地方区别、职业、是否在国家机关工作、月收入、住宅所有权、之前贷款件数、贷款期间等为评级模型的显著变数。Donato etAI（1999）以信用卡资料为例，试着利用资料探勘技术预测信用卡持有人的信用破产时机。随着信用卡利率的市场化，西方国家开始以利率标准来区分信用卡持有者的行为特性，如将之分为三种客户：在免息期外有贷款且在一定时期内没还清，在免息期外有贷款但在一定时期内还清，在免息期内还清所有贷款。在此基础上进行覆盖风险的利润最大化定价。
此外，随着资产证券化理论和市场条件的成熟，加之20世纪90年代以来，信用卡所经历的快速发展，在西方发达国家信用卡业务资产证券化的方法得到了广泛使用。目前无论是欧洲大陆、还是美洲市场，信用卡资产证券主导着资产证券化市场，同时发卡量大，信用卡业务成熟的银行大多已建立了完善的信用卡资产证券化流程，并通过该方法来转移内部信用风险，实现表内业务表外化。在我国，同样也出现了一大批的研究现象。
宋清华（1996）较早从贷款的角度将银行的风险策略划分为风险回避、风险分散、风险转嫁、风险控制、风险自留等五大策略，而所谓风险转嫁即将风险转移给别的实体，但需要注意的是不能转移给货币监管当局。
王增国（2003）将信用风险的类型分为：持卡人信用风险、特约客户操作风险、不法分子欺诈风险、内部制度风险、业务操作风险、软件操作风险和技术设备固有的缺陷风险。风险的控制主要从事前、事中和事后3个不同的阶段进行。
王天闻（2005）以信用卡风险管理的成本为研究对象，指出信用卡风险管理的目的在于避免可能发生的损失，达到利润最大化。但是在实际的管理中，发卡行需要付出一定的额外代价，这一代价就是金融风险管理的成本。信用卡风险管理的成本主要体现在执行成本、机会成本、声誉成本及风险成本等方面
迟国泰（2006）通过分析持卡人还款能力和还款意愿，设计出一套个人信用卡信用风险评价体系，并设定不同指标值对应的值来评估申领人信用风险，以供发卡银行决定是否发卡。
物流市场调查问卷和调查报告吴晓华 (2006)的研究表明, 信用卡在我国大学生的认知中还是一个较新的金融服务产品 , 因而对其关注程度相对较高、 会搜集一些产品的信息 , 并对其属性进行评价后方有最终的购买决策 (申请并获取信用卡 )。具体而言 ,“ 使用方便 , 不必担心现金不够 ” 成为大学生申请或计划申请信用卡的最主要原因; 在“ 开卡即有礼品 ” 和“ 广告吸引 ” 方面 , 女生的比例显著高于男生; 在“ 帮助理财 ” 方面男生比例高于女生; 在信息搜寻阶段 , 大学生获取信用卡信息最重要的渠道是“ 校内促销宣传 ” 、 “网络 ” 和“ 亲朋好友的介绍 ” , 校内促销是目前发卡银行根据我国大学生生活、 学习的范围和习惯接近这一群体的最为有效的方式; 大学生对信用卡属性中的“安全因素 ” 和“ 便利因素 ” 最为重视。
范 闽, 陈晓勇（2009）的研究从性别、 生源地、 收入来源、 办卡动机等方面选取变量 , 建立模型。由于所用微观数据存在拒绝偏差的问题 , 他们采用了 2000年诺贝尔经济学奖得主 Heckman提出的 Hec2kit模型进行纠正。结果表明 , 生源地、 收入来源、 对信用卡认知程度等因素对大学生信用卡消费有显著的影响。
厦门大学软件学院的黄文土，安徽财经大学金融学院的黄婉丽在针对大学生信用卡风险分析得出结论：对于大学生信用卡的办理与使用，既不能因噎废食，也不可滥，更多的需要整个社会、银行和学校以及大学生本身一起进行努力，才能使问题得到根本解决。他们提出：学校对大学生加强用卡知识与理财知识的普及，银行需要提高申请条件并审核申请人资料，大学生应该提高自己的责任意识。
从以上关于信用卡业务的研究成果看，关于信用消费、信用信贷等于信用卡业务相关的管理方法和技巧介绍的较多。而国内则侧重于信用风险与市场风险。大学生作为一个新兴的消费群体，具有与传统发卡人群不一样的特点，我认为当前控制信用卡风险应该多管齐下，从操作风险入手，通过组织结构的优化以及技术手段的增进来控制信用风险，加强对大学生信用卡市场的风险管理。
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