目的及意义：
信用卡于1915年起源于美国。七十年代末期，信用卡作为国际流行的信用支付工具进入了中国，并得到较快的发展。信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币。信用卡本世纪才开始在中国流行，近几年来发展十分迅猛。
自2005年9月招商银行推出国内首张专属学生的双币国际信用卡——“YOUNG卡”以来，大学生信用卡市场发展迅速，信用卡消费日趋热门。目前大学生群体是信用卡消费的一个主要群体，而大学生由于没有稳定的收入来源、职业和资产，不同于一般的信用卡消费群体，存在很多的问题。使用信用卡现金到手快捷，办卡手续方便简单，还提供透支。因此，校园内“刷卡族”迅速猛增，刷卡潮也极大促进了消费浪潮。然而，在盲目的刷卡消费背后，不少学生正渐渐地沦为了“卡奴”论文网http://www.751com.cn/ ——信用卡欠债，无力偿还，导致使用信用卡的过程中出现违规、违约的现象。这一方面可能导致信用卡用户自身的信用被列入不良信用记录。
我将就信用卡消费习惯方面进行研究。我们通过发放问卷调查表，从家庭，自身情况和银行信用卡政策方面对影响信用卡消费的习惯做出统计，从中分析导致大学生信用卡消费产生不良形象的因素，并对这些因素进行分析，使大学生能对信用卡消费产生正确的意思。
国内外研究现状：
信用卡最先在美国产生，在世界发达国家已经形成了比较成熟的体系。信用卡的业务发展已处于较成熟时期。国外信用卡消费的研究主要集中于如何推动信用卡业务的健康快速发展。如建立更加完好的配套服务商，通过相关部门立法、政策、指导等措施，使信用卡业务更好的发展。
而我国各商业银行尽管已发行了12亿多张的银行卡，但真正属于信用卡（贷记卡）的才百万余张，远远达不到产业化经营和市场潜力需求的规模，仍处于信用卡业务发展的起步阶段。所以我国的信用卡消费研究主要是集中在怎样快速发展信用卡业务。经过了二十多年的发展，我国商业银行的信用卡业务已经由分散经营、无序竞争逐步走向联网联合的新阶段。总体上说，我国信用卡业务呈现出发卡数量多，速度快，但持卡消费额占社会零售总额的比例低，交易次数、交易额少，特约商户普及率低等特点。目前，我们快速发展信用卡业务的主要障碍有：一是受理市场发展缓慢，联合发展的机制不健全。多数银行的ATM功能较为单一，跨行转账、自动缴费等服务项目尚有待开发。二是对信用卡的认同度不高。由于技术上的不成熟以及传统习惯的影响，持卡人和商家对信用卡交易的成功率和安全性存在较大的不信任，积极性不高，导致了持卡消费占社会商品零售额的比例很小。另一方面，由于受传统思想的影响，和对未来收入的不确定性，客户追求超前消费、使用信用卡贷款功能的还不多，信用卡的功能体现得不到充分发挥。三是缺乏有效的全社会个人征信体系，信用卡的发展缺乏必要的保障。信用卡贷款是信用放贷，无抵押担保，在缺乏有效的个人征信体系的情况下，银行出于风险管理的需要，不得不为申领者制造繁琐的手续、严格的条件，这又打击了申领者的积极性，使信用卡业务陷入一种僵局。
厦门大学黄文土和安徽财经大学黄婉丽认为学校对大学生应加强用卡知识与理财知识的普及，银行需要提高申请条件并审核申请人资料，大学生应提高自己的责任意识。从三方面解决问题。人民大学王明伟认为应从银行内部和政府，学校进行内外管理，是大学生的信用卡消费弊端减少。美国学者Jekot指出，在信用教育中，仅有财务知识的教育是不够的，更重要的是深刻的基本理财观/价值观的教育，要让学生明白，大学教育中需要短期的牺牲来获得更长远的福利（现在读书不能挣钱，相应消费也受约束，这是为了以后有更高的收入），有的欲望只能延期满足（如果消费的不是必需品，应该等到工作以后再享受，而不能寄希望于工作以后再还债）。有了这一理念，才能抗拒发卡机构给予的种种诱惑，少受他们试图改变消费者行为习惯的营销手段（各种美妙的广告、礼品、折扣、提高信用额度）的影响。2446