摘要：对于信贷，货币的信念和行为态度，想象和有信贷和债务的家长交谈，发现他们的观点与使用信用卡的学生没有差异。对信用的态度，独立能力，权力金钱的态度，不足和对金钱的想象频率的相互作用显示出了有没有使用信用卡的学生没有区别. 所有的这几个信用的态度，执着的态度和存钱的态度在有四张或更多的信用卡的学生和少于四张卡的学生之间的影响不同。信用卡的九个显著影响变量：信贷的情感和行为态度，保留金的态度，想象的相互作用，年龄，种族的频率，个人理财指导，在大学的年级，以及他们是否有学生贷款。
关键字：信用卡的使用，态度，想象的相互作用，大学生
1 介绍
近年来在校学生的信用卡使用已受到来自金融界和决策者成员的关注。信用卡公司大举进军大学，因为大学生预计将有高于平均水平的盈利能力，而且，信用卡公司认为学生信用卡是一个理想市场。而且政策制定者对其有极大的关注。信用已涉及到高校学生的许多问题，如焦虑，辍学，甚至申请破产自杀。学生不完全了解，信用卡和大量的财政影响或携带的大量的信用卡的债务。信用卡越多，他们的花费可能就越多。基德韦尔和图里西指出，如果学生们不好意思借钱或在没有足够的钱的支票账户使用现金，开支票，或使用的借记卡，他们更有可能获得新的信用卡。此外，增加的支出会导致债务增加。大学本科生的平均信用卡债务是在2001年为2327美元，47％的学生有4个或更多的信用卡。虽然平均信用卡债务在2000年从2748美元有所下降，但信用卡债务从1236美元增至1770元和3000美元到7000美元余额的比例从13％提高到21％。余额超过7,000元的学生人数从2000年的9%下降至2001年的6％。当他们的学生贷款和债务相结合，新生的平均债务水平是3150美元（1533美元信用卡债务及学生贷款债务1617美元）。对于大四学生，平均综合债务20402美元（3262美元信用卡债务及学生贷款债务17140美元。福蒂特沃米在2002年的国家大学生助学贷款参加调查报告说，42%的学生贷款债务，是不参加研究生的主要原因。此外，金融问题冲突的根源在家庭。鉴于信用卡既是一个方便的金融工具，又是一个大学生和他们的家庭潜在的突出问题，因此这项研究主要是学生有想象的互动，花费时间和精力，与他们的父母对他们的信用卡的使用和他们的消费习惯。
家长们选择的重点，尽管他们并不是影响大学生的信用使用唯一的来源，他们注意的事项，是信用信息的重要来源。他们与孩子的沟通对孩子的消费态度和活动产生重要作用。这些心理谈话可能之前或之后产生实际互动。想象的相互作用的主要功能是排练或审查谈话。这项研究是第一次检测大学生频率和想象的相互作用的报告说，与高校学生使用信用卡有关的是他们的父母。可以发挥想象的相互作用情况下对学生使用信用卡有消极作用也有积极作用。如果是财务顾问和教育工作者等信贷理解的父母的想象的互动性和消费然后可以开发方案，以协助发展中国家采用更积极的沟通模式对大学生和他们的家长。这也是让高校学生及其家长对货币和信贷有必要的了解，以更好地解决可能影响他们的想象中的相互作用的基本态度，学生的态度。
2 目的
这项研究的目的是探讨与大学生有关的信贷和，使用频率，与家长的互动想象和金钱的态度，以及由学生持有信用卡的数量。由于父母都是社会化的消费者，大学生对信贷和的感想与他或她父母的消费习惯和对货币和信贷的态度，以及在这些领域的后续行为，对他们的态度有重要影响的重要来源。
3 信用态度研究本文来自辣.文~论-文·网原文请找腾讯324.9114
萧等人对大学生对信用的态度进行测量。这些研究人员开.现出一种李克特叠加的等级规模的有关信用卡的一系列语句组成。约15个有关信用卡（情感）的感情，处理报表（认知）的10个声明，以及有关信用卡的（行为）的使用的12个发言。调查结果显示，大学生对信用良好的态度。受访者中，82％的学生具有良好的情感态度，67％具有良好的认知态度，25％的学生有不利的行为态度，而只有20％有良好的态度。随后的两个研究表明，许多大学生对信用卡有相当正面的看法，虽然这些态度可能会随着时间的推移变得不那么乐观。海霍等人 （1999年）发现，没有信用卡的学生更容易情感态度低于有学生信用卡的学生。有4张或更多的信用卡得学生们更容易得分高于只有三张以下信用卡的学生的认知态度。两年以后在后续的学生中，海霍（2002年）发现，有信用卡的人40％的情感态度得分较低的和35％的人情感态度得分较高。那些已毕业的情感态度得分较低。杨和莱斯特（2001年），使用改进规模的研究（1999年）发现，情感态度高分数的学生更可能有更多的信用卡。这证实了海霍等人的结果（1999年）。沃里克和曼斯菲尔德（2000）发现，受访大学生的1.4％的学生认为信用卡是“有史以来最好的发明”，68.6％的人认为他们是“好，如果使用得当”，21.2％的人认为“他们是不是最好的方法管理你的钱”，8.2％的人认为“他们是有史以来最糟糕的事情的人发明的”。年长的学生比年轻学生更觉得，信用卡不是最好的方式来管理金钱。由于社会信用的重要性，尤其是大学生群体，目前研究提供了一份关于大学生对信用的态度。金钱态度研究的研究人员已经对金钱的态度和行为采用不同的态度和行为的措施。山内和坦普勒（1982）开发了一种心理态度量表，衡量货币关系到个人的态度五个因素对货币持有。这些因素有功率声望，停留时间，不信任，质量和焦虑。作者发现对金钱的态度，与一个人的收入无关。相关研究已经进行了信贷和货币的态度的研究。德永（1993）研究了两种信用卡的用户，那些经历过严重的财务问题组对照没有经历过这样的问题组。对金钱的态度，测量使用的规模，山内和坦普勒的相似。奥长发现，大量使用信用卡视为权力的来源和威望金钱，经历了对照组财务问题的焦虑，以及对保留的钱较少关注。对钱的态度由Furnham开发的规模在1984年已得到广泛应用。Furnham的理财观念与行为量表是一个更具包容性的规模初步以金钱衡量信念和行为。这些项目可分为辣个方面的因素：执着，电力支出，保留，安全，不足和努力能力。 Furnham说，金钱的态度是多方面的，人口变数影响一个人的金钱信念和行为。执着和电源支出与一个人的性别，年龄和教育有显著的关系。男性和教育程度较低的人往往比他们的同行更执着于钱。年轻的人更有可能用比一个老年人更多的权力就是金钱。对Furnham的规模和已使用过版本的修改后形成成人和美国大学生样本。海霍等人
论文网http://www.751com.cn/ （1999年）发现，与没有信用卡的学生比，谈钱不同方面的思想更容易得到迷恋金钱的态度和保留金钱。有4张或更多的卡的学生更容易得分努力增加能力。杨和莱斯特（2001年）发现，在一所私立大学谁的保留态度得分高，就更少了学生信用卡，这是海霍等人的结果（1999年）。然而，国家大学生，保留的态度与信用卡余额无关。
4 想象的相互作用研究
想象的互动的基础是象征性的相互作用的理论。想象的相互作用允许脚本的潜力交谈。爱德华兹和他的同事发现，想象中的互动参与与想象中重要的合作伙伴和最经常被用来即将举行的互动排练。想象相互作用可以用来澄清自己的想法和感受，以及减轻压力或减轻了预期设想的情绪反应。他们还可以用来作为一个人的对话代替将会收到负面感觉。这些情况都可能是希望讨论大学生与学生家长的经济问题的存在。本研究采用两种想象的相互作用特点：频率和愉快。频率指的是通常是个人的经验想象的相互作用。愉快是指在想象的程度是令人愉快和自由的互动冲突。爱德华兹等人（1988年）发现，女性比男性更频繁的想象互动。在研究的大学一年级学生和他们的家长在参加一个校园定向相互作用的想象，老虎伍兹和爱德华兹（1990年）发现，家长报告更愉快和学生的想象更愉快。
描述性变量。拥有多张信用卡可能会增加有高额债务（范伯格，1986年）的可能性。海霍等人（1999年）发现，除了信贷和货币的态度，性别，已在个人理财的课程和年龄是预测有四张以上信用卡的学生显着变量。他们还研究就业状况，学籍（毕业的学生相比，本科），知识的经济福祉，有学生贷款和收入，在这些方面没有显著差异。里昂（2003年）发现，用信用卡的学生77%由财政危机而需要财政援助。她还发现，这其中32人没有就业，另有31％的学生就业11-20小时每星期。这些学生以白人，非西班牙裔为主（73%）。为了确定海霍等人（1999年）
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