广泛开展诚信教育活动[8]。当前不断攀升的信用卡不良还款率，无不与一些人诚信缺失有直接关系。因此，一是要利用电视、报纸、网络等多种手段开展形式多样、生动活泼的诚信宣传教育活动。二是要大力普及信用知识。特别要加大征信知识的普及力度，比如，征信系统的组织架构、征信系统的信息来源、出现信用不良对自身经济生活的影响程度，计入征信“黑名单”后哪些信用需求将被拒绝等，以引起人们对征信的重视，在全社会形成人人尊重和爱护自身信用的良好氛围【9】。
加强监测，加大对信用卡恶意套现的打击力度。信用卡恶意套现如同一个毒瘤，不仅危害信用卡行业的健康发展，更为发卡银行带来了巨大风险。一是要加大信用卡立法力度。在法律层面明确信用卡套现行为的性质， 在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准。以保证在处理信用卡相关问题时有法可依，形成对非法恶意套现的威慑力。二是要在与特约商户的协议中，明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任，以约束特约商户的行为。同时，各发卡银行要通过优化系统监控规则、系统功能升级等措施，加强对恶意套现等欺诈交易风险的系统监控。三是要将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录计入银行征信系统，并配套相关的法规[10]。
完善服务手段，降低信用卡违约率。银行应增加事前事后告知服务功能，降低信用卡不良透支发生的几率。比如按照银行对公信度管理办法的规定，在信用卡贷款到期之前，银行工作人员需提前通知客户即将到期贷款的本息和到期日，并明确声明：如在到期日客户无法偿还本息，银行将收取逾期利息。这样，客户就可以提前安排资金，保证到期还款。银行同样可以为信用卡客户提供该项服务。如果银行能够在信用卡到期前一周和到期前一天通过短信形式通知客户即将到期的信息，对于大多数信用卡客户而言，他们将能及时安排资金进行还款，可有效避免由于工作繁忙和疏忽造成的非恶意的信用卡逾期【11】。
采取多渠道清收措施。银行除采取电话、短信通知、上门催收等常用手段外，还应采取多种清收渠道。一是要加大催收考核力度。设立催收岗，组织专门人员依据不同的拖欠类型采取不同催收方式及策略。同时，要设立信用卡催收专项考核奖项，对于催收工作卓有成效的单位和个人给予一定的奖励，以调动催收人员的工作积极性。二是要运用法律手段催收，提高清收效率与质量。主动加强与公安局经警队和当地律师事务所等机构的密切配合，共同开展信用卡不良贷款专项催收活动，通过采取司法手段，有效打击信用卡欺诈等行为。对于需要起诉的应及时起诉，保证法律诉讼时效，有效保障银行的合法权益。三是要积极探索属地催收与委托清收的新模式，提高催收的规范化与专业化程度【12】。
主要参考文献
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