工商银行支持中小企业贷款融资的对策+中小企业融资现状分析 第2页
Abstract SMEs(Small and Medium Enterprises), as the most active element in the economic development of a region and a country, play a significant role in national economy. Backing up the growth of SMEs is an important economic and management issue paid much attention to by every regional and national government.In our practice of establishing socialist market economy, SMEs have demonstrated their prominent role in economic and social development. Therefore ,it has become a critical historic topic to carefully analyze the problems in the growth of SMEs, to formulate adequate policies, and to promote rapid and healthy growth of SMEs.
SMEs’growth involves issue like development and management of human resources, technology and innovation, and financing. These issues are constantly bothering the management of SMEs and are dragging behind their sound and rapid growth. Top on all the constraints is financing, which is a shared problem of SMEs in developed and developing countries, particularly of Chiness SMEs as they are growing through the transition of planned economy to market economy, the revolution of property right system, and the insufficiently fledged financial market. This text based on learning the research results and the practices of advanced countries in financing their SMEs and combining the realities of Zhaoqing city’s SMEs, highlights the difficulties in SMEs financing, studies the reasons behind and attempts some solutions.Key words: ICBC, SMEs, Loan, Financing
摘要毕业论文
http://www.751com.cn中小企业是一个国家和地区经济发展最为活跃的部分，在国民经济中占有极其重要的地位。扶持中小企业的成长，是每一个国家和地区政府都十分关注的重要的经济问题和管理问题。在我国建立社会主义市场经济的实践中，中小企业在经济、社会发展中的地位和作用已经显现，并将进一步发挥重要的作用。因此，认真分析中小企业发展中的问题，研究制定与之相适应的政策，促进中小企业快速健康发展，是摆在我们面前的重大历史课题。
中小企业在发展和成长过程中始终面临着人力资源的开发与管理、技术与创新、企业发展资金的筹措等问题。而在诸多的制约因素中，中小企业融资难问题尤为突出。我国中小企业的发展正处在建立社会主义市场经济的宏观社会大背景下，企业产权制度发生着急剧的变革，金融市场的市场化程度不高，使得中小企业融资难问题显得更为突出。在分析我国中小企业融资难问题的研究和实践经验的基础上，结合肇庆市中小企业发展实际，本文重点分析了肇庆市中小企业融资难问题的现状，研究其成因，探讨解决中小企业融资难问题的途径和办法。 关键词：中国工商银行，中小企业，贷款，融资1.1 题目背景及目的
不论在发达国家还是在发展中国家，中小企业都是国民经济的重要支柱。这是因为，中小企业在促进科技进步、增加就业、扩大出口等方面，发挥着不容忽视而且不可替代的作用。对于一个社会而言，中小企业不仅为人们提供了广阔的就业机会，而且也为人们发挥创业精神、实现创业梦想，提供了无限想象力的舞台。成功的企业家的历史，无不是从一家名不见经传的中小企业的小业主开始书写的。富可敌国的超级跨国公司，诸如福特、丰田、索尼、微软之类，无不以手工作坊式的中小企业为起点。在正在到来的新经济时代，中小企业将日益显示出其独立性，并与大公司一起，构成经济发展的两大支柱。 本文来自辣;文'论^文·网
近年来，我国中小企业对国民经济的贡献率不断提高，特别是在满足居民多样化和个性化需求、实现社会化协作、进行科技创新、增加就业等方面发挥着日益突出的作用。中小企业在国民经济中具有举足轻重的地位，中小企业的全面、快速发展成为我国经济发展的一大特色，也是我国经济发展中的一大亮点。中小企业在我国国民经济和社会发展中的重要地位和作用受到社会各界的广泛认同，引起各级政府的高度重视。世界各国的经验表明，中小企业发展所面临的一个普遍的、关键的制约因素就是融资困难。在当前我国体制转型和结构调整的特殊历史时期，中小企业融资问题不仅表现得较为突出，也较为复杂。我国中小企业不仅一般地面临着权益性资本融资和债务性资本融资困难，而且特殊地面临着所有制歧视、社会信用崩坏以及公司治理结构不完善等影响更为深重的问题。
由于中小企业自有资金少、知名度不高，所以依靠内源性融资以及通过资本市场直接发行债券、股票融资比较困难，这就决定了中小企业比大企业更加依赖以银行贷款融资为主的间接融资。尽管货币当局不断呼吁，甚至通过发布“指导意见”来敦促商业银行更积极地向中小企业提供贷款，但是已经走上商业化道路的商业银行在向企业提供贷款时，已经越来越多地关心贷款的安全。然而，在缺乏防范信用风险手段的条件下，银行面对风险的最简单和最直接的反应即是“惜贷”，这自然使中小企业的融资更加困难。为了缓解中小企业的“信贷缺口”，一味地呼吁是不能从根本上解决问题的。从银行来讲，应充分认识中小企业对我国国民经济以及银行自身发展的重要作用，对于资信状况良好、有市场、有效益、有信用的中小企业，通过提高技术水平、加强金融创新等手段，在提高综合经济效益、控制风险的前提下，积极给予信贷支持，达到银企“双赢”的效果。
1.2 国内外研究状况
我国对中小企业的研究始于90年代后期，随着国有企业产权制度改革和国家“抓大放小”的国有企业发展战略的实施，中小企业在我国国民经济增长和解决就业方面所起的作用日益显著。吴敬琏先生在1999年著文《发展中小企业是中国的大战略》、《应大力发展中小企业》，重点论述了中小企业发展在我国经济发展中的重要地位和作用。林兆木、常修译（1999）著文《中国中小企业的改革和发展》讨论了国有企业产权改革和多种经济发展中的中小企业发展战略问题。俞建国（2002）、锁剑（2001）、史绪（2002）等也就我国中小企业的战略发展、国际比较进行了深入的研究和探讨，主要论述了中小企业发展的重要性和战略思路，国际经验教训的比较，以及如何制定支持中小企业发展的政策。
随着中小企业的发展和研究的深入，中小企业融资难问题日益显露出来。林毅夫（2000）提出“发展中小银行，解决中小企业融资难问题”，樊纲（1999）和陈志强（1999）从发展商业银行和非国有商业银行方面，论述了建立健全金融市场，提高我国金融市场市场化程度，从而解决中小企业融资难问题的见解，陈晓红（2000），陈果（2002）、李杨（2001）、何德旭（1999）等，分别就中国中小企业融资难问题及产生的原因进行了研究讨论。财政部财政科学研究所课题组（2002）、庞成军（2001）、吕薇（2002）等就我国中小企业信用担保的财政资金运作，我国中小企业信用担保体系的构建以及我国中小企业信用担保模式的比较分析方面作了研究和讨论。
综合以上两大类研究，主要体现在两个方面：一是研究中小企业发展重要性及战略问题，二是中小企业发展中的融资难问题及其解决途径和办法，特别是融资难的金融市场成因和信用担保体系问题。
在经济发达国家，中小企业的发展及其对中小企业发展的研究和政策支持都先于我国，但中小企业融资难亦是其经济发展中同样遇到的问题。Dewatripant 和Maskin(1995)认为银行对中中小企业信贷中会产生“预算软约束”问题，使得银行更趋向于“大客户”的业务，Martinell(1997)认为中小企业多属信贷历史较短的企业，信贷的历史信用不足，得到中小企业必然面临银行的信贷约束的结论，Diamond(1998)提出，信誉机制的形成和逐步演化对于信贷市场上不同风险借贷对象的区分至关重要，其与Martinell一样，强调了借贷市场上的逆向选择对企业信贷约束的影响。毕业论文
http://www.751com.cn国外的研究是在成熟的金融市场条件下进行的，而我国中小企业融资是在我国金融市场的建立和完善的过程中发生的，国外的研究成果和经验虽对我国同类研究有着借鉴意义，但必须把握相互间的差异。
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