基层农村信用社如何增强吸储竞争力
随着全球金融行业竞争的日益加剧，基层农村信用社作为农村金融机构，在乡镇有着广阔的发展空间和地位，如何守住我们的阵地，促进各项存款稳定增长，值得每一位信合人深思。
一、现状及存在的主要问题
（一）日常办理业务程序复杂
为了加快改革的步伐和适应时代的需要，我县农村信用社2007年成功上线SC6000综合业务系统。新系统上线虽然在一定程度上简化了很多手工的业务流程，但在实际业务操作过程中也还有部分地方有待改进。例如：办理一笔以前农行接转过来的活期存折销户业务，必须经过身份核实—-新旧账号查询—支取方式修改—指纹授信—补登存折—传票打印—支取现金，共七道程序，最熟练的员工至少也得花上两分多钟，若是遇到年限很久，字迹不清的存单或存折花费的时间将会更多。如此一来，对于柜台外面其他毫不知情的客户来说就会抱怨声声。
(二)代理业务甚多
农村信用社是农村金融的主力军，是服务“三农”，服务中小企业的地方金融机构。与当地政府有着密不可分的关系。当前财政补贴以及民政补贴等代理业务基本上都由信用社代为发放。其基本种类主要有：粮食直补、退耕还林、村干部工资、民政低保、伤残补助金、母猪补贴、家电下乡等十余种，如此多的代理业务虽然在一定程度上可以增进了与当地政府的密切合作、与农民朋友的鱼水之情，但信用社为此所付出的代价不管是从人力、物力、还是财力上讲、屈指一算，可以说是收入远远小于支出。自身存款业务也容易顾此失彼。
(三)服务水平有待提升
1、认识水平不够
随着时代的进步，竞争的加剧，现在各大商业银行都纷纷把服务提上了议事日程，农村信用社也不甘示弱，虽然如此，但部分信用社的门柜人员并没有完全认识到服务水平与服务质量的重要性，依然固执己见，缺乏耐心和容忍度，最终导致部分存款客户资源流失。
2、缺乏职业紧迫感
现代经济是跨越式发展的经济，思想有多宽，路就有多远，各大金融机构为了守住盘中的蛋糕纷纷大显身手，各显神通，抢占存款市场，可部分农村信用社人员并未充分发觉这一可怕现象，依然还是坐井观天，对同行业竞争对手的行情也不闻不问，基本上没有想过存款竞争市场的愈演愈烈，严重缺乏职业紧迫感。
（四）柜面窗口服务不够
2009年11月初，基层部分网点率先推行了柜员制，统一的办公桌，统一的服装，总能给人一种耳目一新的感觉，外因是辅助，内因才是关键。勿需置疑，我们的客户更看重的是我们的服务，它不仅包括服务水平，还包括服务时间和服务窗口，自推行柜员制以来，部分社当场天基本上能够保持三个窗口对外服务，在一定程度上也能够满足客户的需求，可到了冷场天，由于职位分工的不同，一般在工作量相对较大的网点，平日里一个柜员办理业务，假设全天办理一百笔业务，除去财政补贴和自动转存业务之外，真正办理存款业务的笔数是少之又少，这其中的原因是为什么?很简单，需要办理业务的人数与开办的窗口数太不成正比，让很多本想到我们社来办理存款的客户敬而远之。
二、措施及建议
（一）提高服务认识和服务质量
1、提高认识，参与竞争
农村信用社历尽风雨，成功的走过了五十几个春秋，这一路的辛酸苦辣，相信信用社的前辈们体会得淋漓尽致，面对这来之不易的美好家园，我们年轻一代的柜面服务人员更应该提高我们的认识，拿出我们的热情，敢于走在时代的前端，敢于与同行竞争,要做到心中时时有数，要多想办法，多结合实际，只要思想不滑坡，方法总比困难多。
2、端正态度，抓回头客
企业讲求的就是利润，利润与存款有着一定的联系，而存款归根到底又是与我们的服务水平分不开的。一流的企业，就应该有一流的服务，一流的服务就应该有一流的服务人员，要想获取更多的存款，我们就一定要在我们的服务水平上下功夫。在激烈的市场竞争中，谁能够提供更好更优的服务，谁就能赢得客户，赢得市场。服务出客户，服务出形象、服务出效益，服务出竞争力，坚持以客户为中心，根据客户的需求改进我们的工作，也许曾经的我们在客户服务上做得不尽完美，但只要我们心中一直坚定一个信念，坚持以客户的服务和满意度为中心，只要我们的服务得到了客户的认可和称赞，我坚信我们的存款客户一定会越来越多，我们的存款也会随之而攀升。
（二）大力宣传蜀信卡的亮点
从2008年成功开办蜀信卡业务以来，我们基层网点都非常重视这一业务的重要性，不管是从卡的总量还是质量上讲，都全心全意在力抓这一工作。因为大家都深知只有抓好了它，从一定程度上讲就抓好了部分存款，既然它的作用如此之大，那么我们的柜面人员就一定要对外加大宣传，宣传我们卡的种类（目前我们卡的种类主要有蜀信家园卡、粮食综合直补卡、个人普卡、单位卡、个人黄金卡等）;宣传我们卡的优势，宣传我们卡的高效、便捷。宣传我们卡的亮点：蜀信卡在手，任你天下走；蜀信连城乡，信民一家情；蜀信卡在手，方便实惠通九州；条条宣传横幅就应高挂门帘，让更多的客户知道我们的蜀信卡。不仅如此，还要把卡业务的收费标准与其它银行的相比较，也要让更多的客户知道我们卡的优惠，纷纷愿意到我们这里来办理卡和使用卡，亮点宣传到位了，方便实惠了，服务水平跟上了，自然而然我们的存款也就会看到希望的曙光。
(三)代理业务分解
1、合并发放
粮食补贴等多种综合补贴是党和政府对我们广大农民的关心和厚爱之情。我们农村信用社作为基层金融机构义不容辞的担当起了代理发放这些款项的重任，国家政策当然要支持，但我们的企业也要生存，为了我们企业更好的生存，在符合国家政策的前提下，可以建议政府针对农民部分补贴款项可以合并全年一次累计发放。如此一来，在一定程度上可以直接减少我们农信社的部分工作量。以便腾出更多的剩余时间来力抓我们的存款。
2、定点兑现发放
作为基层网点来说，为了节约更多的生产成本和人力资源，笔者建议，在符合政策和结合实际的情况下，可以建议由财政所联合全乡各个村社干部在一起，本着为民的利益出发，定时定点的发放部分争议不大的部分补贴款项，这样一来，我们的代理业务也就自然相对减少。我们就会有更多的机会和时间来力抓我们的存款工作。
（四）以贷引存
企业有了贷款就会有生命力，有了生命力就会有希望，如果说贷款是生命力，那么存款就是希望，有了贷款就会有贷款人，这个人不仅包括法人、企事业组织，还包括个人。我们基层信用社在做好我们贷款工作的同时，也可以合理利用我们的优质贷款客户资源，多花时间和他们沟通，多向他们做宣传工作，让他们为我们进行转介绍，节日里一句句关心的短信问候和小礼品赠送，也许不经意间也会给我们的存款带来意外的惊喜和收获。
(五)细化措施
1、建议推行双柜制
世间万物发展都有它一定的规律，矛盾无处不在，无时不有，但矛盾与希望又是并存的，基层信用社为了抓好我们的存款，那么就必须遵一个原则—“循序渐进”。屈指一算，一年365天，12个月，一个月9个当场天，全年108个当场天，当场天时间占比不到全年的三分之一，虽然说区乡客户一般都比较习惯当场来信用社办事，但随着现毕业论文http://www.751com.cn在代理业务的增多，当场天的办理基本不能满足客户需求，有很多客户也同时都在思考一个问题，既然当场天拥挤，那么就选择冷场天前来办理业务。假设一个人这样想，十个人这样想，甚至更多，可想而知，冷场天前来办业务的人就会越来越多，事实上也证明了这一点，如果我们部分大社还是按照以往的模式冷场天与当场天开办柜台的比例严重失调，我想抓存款肯定是一件难事，当然随之衍生的卡业务和中间业务也更是心有余而力不足。
2、定期召开工作总结会
众所周知，抓存款工作就需要总结，正常情况下，会议召开了，任务划分了，责任明确了，工作开干了，按自然规律，随着时间的推移，我们原本心中有数的任务或多或少会因为外界的一些因素影响而放松，为了进一步细化抓好我们的存款，建议主要负责人在时间允许的情况下可以每半个月开一次工作小节会，让大家坐在一起共同交流总结，相互传授经验，整理我们的思绪，时时做到人人心中有数，如此一来，多想办法，应对现在每个季度划分的存款任务完成起来应该比较容易一些。
(辣)推行激励机制
农村信用社为了顺应时代的发展，不甘落后，一直都在改革和发展的道路上探索，我们的主要负责人为了我们这个大家庭的发展，可以说是废寝忘食、任劳任怨、目的只有一个，力争把我们农村信用社这个企业做强做大。联社今年又推行了会计委派制管理办法，从一定意义上说，这又是一个很好的激励机制的开端，打破了以往基层部分员工的薪酬分配不均的问题。按职位获取报酬，多劳多得，少劳少得，不劳不得。充分调动了基层员工的积极性。只有积极性调动起来了，思想活跃了，工作也就更加有干劲了，基层社针对不同的岗位，我们农村信用社就应该多推行这样的激励办法