据了解，在重庆，能够贷到款的小企业，通常需要几家有一定规模的企业联合担保。实际上，真正获得银行贷款的小企业，几乎寥寥无几。在银行融资困难时，企业更多地考虑民间借贷和企业间拆借，主要向亲友借款、一般社会关系借款和租赁典当借款三种方式。但民间借贷的年利率一般在10%-30%。此外，由于总体规模较小，民间借贷仍处于“卖方市场”，不能“按需”借款，企业在急需资金时利率会更高。在资本市场中，中小企业难以满足条件，调查的中小企业通过资本市场融资仅占0.3%，而且只是极个别的企业。由此可见中小企业融资渠道较窄。
2．中小企业融资环境差本文来自辣.文~论^文·网原文请找腾讯324-9114
重庆中小企业融资渠道狭窄，自有资金缺乏，缺乏抵押担保物，风险投资又不活跃，制约了重庆中小高新技术企业快速发展。加上2008年的世界性金融危机的影响，中小企业出现资金流动性不足，导致企业的生产成本上升，使得中小企业获得银行贷款更加困难。重庆投融资中介体系实力弱，中小企业担保难。重庆担保公司近60家，有实力的不多，有些担保公司银行不认可。政府背景的担保公司受政府官员意向左右，资金流向很难流向需资金的中小企业。
据重庆市企业调查队于2004年调查，近辣成中小企业对重庆市的融资环境不满意。从重庆市与浙江、湖南、天津等三省市比较来看，重庆市中小企业的融资环境不仅远不如浙江，而且略低于湖南和天津。
3．我国当前金融制度安排下的金融抑制
vb自动排课管理系统论文(需求分析+ER图+源程序+英文文献翻译)在我国市场化改革中，政府为了实现其经济发展战略，采取了严格的金融管制，金融资源使用中存在严重的信贷歧视。在大环境的影响下，我市也深陷困扰。四大国有商业银行的金融资产集中度高达80％ ，而这些金融资源的大部分被配置到了国有企业，导致国有企业过度占用金融资源，从而使得中小企业被挤出正规金融市场，使大多数中小企业很难从正规渠道获得信贷支持。近年来国有商业银行实行“双优”、“双大”信贷战略，由于大企业大项目主要集中在发达地区和中心城市，同时，在以降低不良贷款为核心的金融改革背景下，商业银行上收中心城市以外的基层支行贷款审批权，并撤销大量原有基层组织，导致分布在地方县域的中小企业信贷服务急剧收缩。这些因素也在一定程度上加剧了中小企业融资困境。显然，正是正规金融渠道的局限和我国当前的金融安排，共同决定了中小企业不可能也不会完全依靠正规金融渠道获取金融支持。现有的金融制度安排、金融压抑和低效率的国有银行垄断造成严重的信贷歧视，使中小企业深受其害。因此，中小企业在正规金融市场上只能获得有限的资金支持。
（三）民间融资的优势
中小企业不可能完全依靠正规金融渠道获得资金支持，经验证据也表明中小企业在正规金融市场上只能获得有限的资金支持，而民间金融在与正规金融的对中小企业的比较中，却显示出显而易见的优势。
1．信息成本优势
中小企业经营运作中的一个重要特点是企业信息不透明、不真实,这也被认为是影响中小企业融资效率的一个重要因素。民间金融组织具有很强的地域性，民间金融组织多集中在乡镇，其放贷对象一般是本乡镇的企业，因而其信息优势反映在贷款人对借款人还款能力的甄别上。贷款人对借款人的资信、还款能力比较了解，这种较透明信息的把握使得贷款人能够较为及时地了解贷款的风险性，并采取相应的行动。而这一点恰恰是正规金融所不具有的，也解决了中小企业信息不透明这一最大的融资障碍。
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