商业银行个人金融信息保护机制的构建 第4页（二）加强贯彻执行力度
为强化个人金融信息保护工作，保护金融消费者合法权益，依法合规收集、保存、使用和对外提高个人金融信息，商业银行应贯彻落实个人金融信息保护相关法律法规，涉及客户信息相关业务的内控制度、技术防范措施和员工培训教育等情况进行自查。客户个人金融信息的收集、使用、披露途径合法合规。商业银行通过认真贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等个人金融信息保护相关法律法规，对相关法律法规和规范性文件及时转发各基层网点组织学习并贯彻落实，使基层网点业务操作人员能按要求收集、使用、披露客户个人金融信息，杜绝个人金融信息外泄和滥用。建立客户信息保护相关内控制度。为确保客户个人金融信息安全，防止信息泄露和滥用，根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令【2005】3号等文件规定），制定实施细则和相关处罚办法，以规范商业银行查询网点受理个人信用报告查询的业务操作，确保个人信用报告的使用安全合法。严格执行客户个人金融信息保护的内控制度。各银行网点要以文件形式将个人金融信息保护实施细则下发各网点，并将其编入制度汇编发给各部门、各网点，要求各部门、各网点严格执行相关制度，做好客户个人金融信息保护工作。明确业务发展部为个人征信系统管理部门，具体负责个人征信系统工作的开展。个人信用报告查询必须由客户出具《个人征信系统查询授权书》，并按月向人行报送《个人信用报告查询登记表》。
在保护个人金融信息工作中具备一定的技术防范能力。一是储蓄开户能严格遵守存款实名制，并通过身份联网核查系统进行客户身份和照片比对，防止个人身份信息被盗用和洗钱情况的发生。二是严重执行分级授权制度。在特殊业务办理和重要信息查询方面，严格执行分级授权制度，实现相互监督，防止个人金融信息外泄。三是做好监督系统管理和调阅工作，商业银行安全保卫部门不定期调阅监控录像，发现违规操作现象和行为时及时通报和纠正。对员工开展有关个人金融信息保护的教育培训。“为客户保密”，不仅是储蓄业务的基本原则，它始终贯穿于金融服务的每一项工作中，银行要组织全体员工学习法律法规，并结合相关涉嫌泄密的案情案件学习，在银行内部宣传落实文件精神。积极组织征信管理和操作人员到人行参加个人征信系统应用培训。每年组织全体职工参加财务、信贷、风险管理方面的培训和考试，培训内容均包含个人金融信息保护的内容。遵守人民银行有关客户个人信息保护的有关要求，积极组织员工认真学习《个人存款账户实名制规定》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》及人民银行关于客户个人金融信息保护的其它制度，按人民银行有关客户个人信息保护的相关要求依法合规收集、保存、使用和对外提供个人金融信息。对现有风险隐患的整改措施。一是加强《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《中华人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等个人金融信息保护相关法律法规的学习，使员工充分了解、认真贯彻相关法律、法规、规章和规范性文件的规定，明确个人金融信息泄露和滥用对银行和员工个人带来的法律后果，使相关制度更好的得以落实，防止员工无意识的违规操作带来的风险隐患。二是完善内部监督和责任追究机制，加强制度执行力度，从内控制度上防止风险的发生。三是严格权限管理和监控设备管理，防止内部工作人员盗用客户个人信息的风险。四是引导客户加强个人金融信息和账户密码的管理，防止罪犯盗用客户个人金融信息的风险。五是严格执行存款账户实名制规定，大额存取款进行反洗钱操作，防止罪犯盗用客户个人金融信息进行洗钱的风险。
（三）个人金融信息保护机制应涵盖收集、保管、使用及监督等方面
1.个人金融信息收集机制
个人金融信息的收集应严格执行合法合理的原则，通过合法正当的途径收集与业务适当的个人金融信息，为掌握好这一尺度，商业银行应建立相应的制度以确保在这一阶段工作的适当性：一是收集途径的合法性。收集个人金融信息时应采用符合法律规定的方式来进行，如通过业务办理、客户自愿提交、有权部门提供等方式获得客户个人金融信息，而不能采取私下买卖、秘密收集等非法手段获得个人金融信息。二是收集程度的适当性。收集个人金融信息应是出于业务办理需要，且收集的深度和广度应与所办业务向匹配，而不得收集与办理业务无关的信息。为确保这一原则在日常工作中的落实，商业银行应根据相关法律规定、业务习惯等制定相应的业务办理制定，规定办理业务需收集的客户信息。若需收集与业务有关联性但并非必要的信息或授权内容的，应在同一文件中将其区分为选填项，或制作为单独的文件交客户额外确认。三是收集过程的私密性。在收集个人金融信息的过程中应确保信息的安全，避免在收集环节出现信息的泄露与扩散。为此，商业银行应采取相应的措施加以保障，如通过设置等候线、柜台屏风等物理设施确保客户向商业银行提供其个人信息的私密与安全。
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