试述我国社会医疗保险中的道德风险及其防控 第13页

试述我国社会医疗保险中的道德风险及其防控 第13页
务建议者和提供者双重身份的医疗机构就能够轻而易举地对被保险人实施诱导需求。
医疗机构诱导需求的经济学表现为推动患者的需求曲线向右移动，即如图3所示，患者的需求曲线从原来的D0曲线右移至D1曲线的位置。医疗机构可以通过两种方式实现这种右移：一是在保持医疗服务价格不变的情况下通过向患者提供不必要的检查、住院服务等来增加医疗服务量，使得医疗服务量由Q0上升到Q0’，如图，在价格为P0时，推动患者的需求曲线向右移至D1，患者的需求量由Q0上升至Q0’，阴影部分AQ0Q0’B的面积就是在此种方式下社会医疗保险机构因医疗机构诱导需求需支付的额外费用；二是通过提高医疗服务的价格来实现，具体来说就是医疗机构弃用平价药而使用高价药，使得在服务量不变的情况下服务价格由P0上升到P0’，此时，虽然患者的需求量不变，但消费数额已经发生了极大的变化，图中阴影部分P0’P0AC的面积即是患者增加的医疗费用，而这也正是社会医疗保险机构在这种方式下因医疗机构的诱导需求需要支付的额外费用。不论医疗机构采取两种方式中的何种，对社会医疗保险机构而言，其结果都是使得它们承担了过多的额外医疗费用。  
    由于过度消费和诱导需求的社会医疗保险道德风险的存在，我国的社会医疗资源遭受了极大的损失和浪费，社会医疗保险机构也为此担负着巨额的社会医疗费用，我国的社会医疗保险体制面临着严峻的挑战。如何有效地规避社会医疗保险道德风险问题已经成为目前进行社会医疗保险体制改革的关键问题之一。

四、社会医疗保险道德风险博弈分析
社会医疗保险道德风险的实施，实际上是社会医疗保险市场三方当事人之间进行博弈的结果，因此我们可以用经济博弈论的方法来探究社会医疗保险领域道德风险运行的机理。下面我们就针对社会医疗保险供需双方道德风险的表现对社会医疗保险市场三方当事人的关系进行博弈分析，以揭示为何被保险人（参保患者）及医疗机构均倾向于对社会医疗保险机构实施道德风险。
在上述社会医疗保险道德风险表现形式中，对于过度消费的道德风险表现形式，其中涉及的主要是被保险人（参保患者）同社会医疗保险机构之间的博弈；对于诱导消费的道德风险表现形式，其中涉及的主要是医疗机构同社会医疗保险机构之间的博弈。下面我们就针对这两种表现形式中主要涉及到的博弈关系进行博弈分析。
为了表述清晰，我们先对博弈中的相关事项进行界定：在博弈中，我们将参保患者对社会医疗保险机构不隐瞒医疗信息称为参保患者同社会医疗保险机构合作，而将参保患者对社会医疗保险机构隐瞒医疗信息造成道德风险称为参保患者同社会医疗保险机构不合作；将医疗机构对社会医疗保险机构不隐瞒医疗信息称为医疗机构同社会医疗保险机构合作，而将医疗机构对社会医疗保险机构隐瞒医疗信息造成道德风险称为医疗机构同社会医疗保险机构不合作；将社会医疗保险机构对参保患者或医疗机构进行医疗费用偿付称为社会医疗保险机构同参保患者、医疗机构合作，而将社会医疗保险机构拒绝对参保患者或医疗机构进行医疗费用偿付称为社会医疗保险机构同参保患者、医疗机构不合作。
（一） 过度消费的博弈分析
   在过度消费的道德风险中，主要涉及的是参保患者同社会医疗保险机构的博弈。假设参保患者同社会医疗保险机构在双方合作状态下的初始效用分别为M和N（M、N均大于零）单位，对参保患者而言，这M单位的效用来自于社会医疗保险机构对其进行的医疗费用偿付，而对社会医疗保险机构而言，这N单位的效用来自其进行适当的社会医疗保险带来的社会效益。当双方中的任何一方改变合作状态采取不合作的行为，那么这个均衡就会被打破，参保患者和社会医疗保险机构的效用就会发生改变。假设参保患者不合作对社会医疗保险机构隐瞒医疗信息造成道德风险，如果社会医疗保险机构没有识别出参保患者的道德风险行为而仍对其进行医疗费用的偿付，那么参保患者将获得T（T>0）单位的额外效用，社会医疗保险机构则将受到T单位的效用损失，但是，如果社会医疗保险机构识别出参保患者的道德风险行为而拒绝对其进行医疗费用偿付，那么参保患者将损失T单位的效用，社会医疗保险机构则因规避了道德风险而获得了T单位效用的增加。假设参保患者仍然采取合作态度对社会医疗保险机构不隐瞒医
疗信息，而社会医疗保险机构选择与其不合作（如社会医疗保险机构纪录了参保患者的历史道德风险不良行为，对参保患者给与不信任态度，不对其医疗费用进行偿付），那么参保患者将遭受T单位的效用损失，而社会医疗保险机构则得到T单位的额外效用。此博弈模型如表1所示：
表1.过度消费的博弈分析模型
社会医保机构
 合作
 不合作

参
保
患
者 合作 (M,N)
 (M-T,N+T)

 不合作 (M+T,N-T)
 (M-T,N+T)在这个博弈中，假设社会医疗保险机构的合作概率为P1（0<= P1<=1），那么，根据表1，计算参保患者选择合作时的期望得益E1得：
E1=M* P1+(M-T)*(1- P1)=M* P1+M-M* P1-T+T* P1=M-T+T* P1
计算参保患者选择不合作时的期望得益E2得：
E2=(M+T)* P1+(M-T)*(1- P1)=M* P1+T* P1+M-M* P1-T+T* P1=M-T+2*T* P1
那么有：
E2-E1=(M-T+2*T* P1)-(M-T+T* P1)=T* P1
在现实生活中，由于社会医疗保险机构很难对参保患者的道德风险行为进行监督或者说监督成本很大，所以社会医疗保险机构往往会忽略这个过程而直接选择对参保人的医疗费用进行补偿，这也就是说，社会医疗保险机构选择合作的概率一般总是大于零，P1等于零的几率很小或者可以说根本不存在，那么不论社会医疗保险机构选择合作的概率为多少，总有E2-E1>0，意即参保患者选择不合作得到的收益总是大于选择合作得到的收益，因此，参保患者从自身利益最大化出发，总会选择不合作对社会医疗保险机构隐瞒医疗信息实施道德风险，具体来说就是不合理地利用社会医疗资源，小病大治，过度消费社会医疗资源。
参保患者消费社会医疗保险资源还需通过定点医疗服务机构的许可证明，因此在过度消费的博弈中还涉及到参保患者同医疗机构之间的博弈。但是，在目前以药养医的医疗卫生体制下，医疗机构的经济效益同其提供的医疗服务以及患者的医疗消费息息相关，站在经济理性人的角度，医疗机构总是会支持参保患者过度消费医疗服务的道德风险行为。因此，参保患者完全不需要担心同医疗机构的博弈会影响其过度消费医疗资源的选择。
从上述博弈的结果，我们可以看出，参保患者作为经济理性人，为了使自身利益最大化，总会采取过度消费行为对社会医疗保险机构实施道德风险。社会医

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