二、我国小额贷款公司产生的背景和意义
（一）小额贷款公司产生的背景
农村金融是我国金融体系的短板，一直以来，融资难都是我国的农户以及中小企业所面临的严峻的问题。这些主要是由金融机构的准入标准过于严格、流程繁琐、对抵押物的严格要求以及担保类的中介机构几乎空白等一些因素导致的。“融资难”这个问题不仅仅约束了农户以及中小企业资金的渠道，而且对农村经济的健康发展产生了不良影响。于是，小额贷款公司就在农户和中小企业的资金需求不能够很好地实现并且在政府政策的扶持和引导的背景下诞生了。2005年，根据“投资者自愿、地方政府自愿”的双自愿原则，在山西、陕西、四川、贵州和内蒙古各自选一个县，中国人民银行对小额贷款公司开展了试点工作。2008年小额贷款公司由试点向全国推开。经过多年的近10年的发展，小额贷款公司的数量已经发展至8700余家。
   （二）小额贷款公司产生的意义
小额贷款公司取得的社会效益以及经济效益是十分可观的，并且其在整个金融市场中的发展态势也是极为乐观的。这不但对市场资金的流动做出了贡献，而且改善了整个资本市场的环境。其具体表现在：
1.加强资金流动，有效缓解了中小企业的流动资金短缺问题
近年来，各大银行因为小额贷款的收益低、风险高、手续繁琐而不愿意贷款给中小企业，造成中小企业的资金短缺从而影响其经营。然而随着小额贷款公司的兴起，又在国家大力支持“三农”产业的政策指引下，这一情况大大的得到了改善。同时小额贷款公司其操作灵活、手续简便、办事效率高的优点也日益凸显，能够为一些难以从各大银行贷款的客户开拓了融资新渠道，使融资难的问题得到有效缓解。
2.有助于提高农村地区金融服务的质量
小额贷款公司的服务对象是由贫困人口拓展开来的，其本身是属于一种创新的金融服务。其坚持的原则为“小额、分散”，主要是为了既能够有效的为中小企业提供金融服务，提高资金的利用率，又能够降低风险。坚持为中小企业以及三农提供信贷服务，可以促进农村经济的健康发展。
3.规范了民间融资的行为以及贷款市场
近年来，民间融资的行为特点呈现为群发性和盲目性，非法集资的问题越来越严重，这都是由于群众金融基本知识的匮乏和各种担保公司、投资公司等中介机构的金融违规操作导致的。然而在政策的引导下，小额贷款公司通过其规范合法的操作以及低于高利贷的利率开拓了自己的客户市场，相对的缩小了高利贷客户的市场范围。与此同时，相对于需要注意企业形象的小额贷款公司，高利贷也会加强对自身的要求，提高自身的竞争力。在这样良好的竞争氛围下，整个借贷市场的信用意识也得到了加强。 我国小额贷款公司的发展现状问题与对策研究(3):http://www.751com.cn/jingji/lunwen_40766.html