通过互联网金融，用户和金融机构之间不再是柜台两边简单的买卖关系，而是逐步发展成为客户咨询中心和客户关系维护中心，用户利用互联网、移动互联网等工具，可以减少与金融机构间的信息不对称问题，金融机构利用互联网这个记录行为方，以较低的成本建立起一个网上信用中心，实现“将信用转换为金钱”，对传统服务模式进行改造。

（二）互联网介入金融领域的原因

1.互联网的普及

进入21世纪以来，尤其是平板、智能手机的普及，使得人们对互联网的依赖性更强，用户在网上停留的时间也越来越长。在金融领域，互联网提供的并不只是信息流服务，更重要的是，它逐渐打通了支付流、资金流这两个环节，使得互联网离金融的核心越来越近。另外，互联网改变了逐层分级的原有结构，打破了中央集中式的管理方式，形成了分布式计算的管理方式。

2.打破传统商业银行的垄断

这与中国的金融机构在过去的十几年中的强势地位有关，“躺着都能赚钱”的状态，造成了金融机构极度傲慢和强势的服务态度，这使得互联网企业有机可乘，金融不再是社会上某一小部分人的专利，每个人都可以通过金融从中受益，进一步阐释“资金融通”的真谛。

3.对暴利强烈的渴望

在中国，银行更倾向于“前向收费”，而对于中间业务、复杂业务以及创新业务等本该获得更多利润的领域，传统金融机构不愿意更多的涉及。在金融业发展较为完善的发达国家，则属于“后向收费”，存贷差、手续费等简单业务收入所占的比例较小。因此，互联网金融通过销售简单标准化的产品实现理财投资的嫁接，在后台与具体的产品或者资金对接，从中收取一定比例的费用实现盈利，为客户提供更多的增值服务。

4.打破物理隔阂

互联网金融打破了传统商业银行存在区域和物理壁垒的现状，使得金融产品并不局限于地域的限制，让一些因为地理优势而享有的价格垄断难以为继。只要能够上网，无论是在北上广深这样的一线城市，还是在中小城市甚至农村，用户都能够享受同等的服务和价格。

（三）我国互联网金融发展现状

2015年3月22日，央视《新闻联播》首次以《“互联网+金融” 加出融资高效率》为标题，阐述了互联网金融近年来大举进入金融领域的迅猛发展。

互联网企业利用自身的技术优势和客户资源，让金融行业的门槛大为降低，通过强势营销和产品创新，越来越多的企业开始转向互联网金融领域，以金融服务提供者的身份出现。至2015年3月30日，共有270家企业获得中国人民银行发放的第三方支付牌照。一方面，作为传统金融的一方，中国国家开发银行提出要致力于推动普惠金融，为此各大商业银行相继推出电话银行、网上银行、手机银行、直销银行等金融创新产品，另一方面，作为互联网金融的代表，深圳市腾讯网域计算机网络有限公司等发起人筹建深圳前海微众银行获中国银监会批准。基于微信6.3版的“春晚摇一摇”红包上线并迅速成为朋友圈的时髦活动，除夕当天，共摇了110亿次，峰值8.1亿笔/分钟，而在前年春节，仅有500万微信用户收发了2000万个红包。从余额宝大热启动的互联网理财市场蜕变到微信红包带来的应用普及，再到各路P2P粉墨登场到各种金融服务的一一推出，将互联网金融的发展推向了高潮。

至2015年上半年，中国网民使用互联网金融产品（服务）的渗透率高达68.1%，即接近七成网民曾经使用过互联网金融产品（服务）。现在，李克强总理就是最好的推销员，他不久之前亲自通过腾讯的深圳前海微众银行给一名卡车司机发放了第一笔网上银行贷款，同时呼吁真正让金融普及到广大草根民众，推动普惠金融时代的到来。 互联网金融时代下的银行创新研究(3):http://www.751com.cn/jingji/lunwen_54954.html