与温州地区等民营经济较发达地区有一定的相似性，泉州经济的快速发展是建立在不完善的正规金融部门的基础上的。从整个金融体系看，如果没有一个具有足够弹性的、能够满足经济快速增长的信贷需要的金融体系，泉州无法取得现在的经济成就。有研究发现，正是民间金融在很大程度上担当了为经济中饱受信贷约束之苦的中小企业和消费者提供有弹性的信贷供给的任务。民间合会、民间借贷较商业银行高的利率水平促使了泉州城乡居民的闲置资金较多地流行民间，民间投资活跃，民营经济快速发展。虽然相比之下通过民间金融融通资金的利息比银行高，但比之银行省却了一系列的繁琐程序。

在资源的有效配置方面，一般认为民间金融与正规金融所起到的作用是一样的。对于一些因为条件不足无法从正规金融体系获得资金的企业来说，民间金融能够为他们提供必要的资金，使得闲置资金能够更有效率地流通到需要的地方。

随着历史的进程和经济的发展，民间金融也在不断走向成熟，越来越受到中小企业的青睐。这使得正规金融也在不断完善自己的各项机制和服务，同时反过来也会更加促进民间金融的发展，二者相互促进、积极竞争，有利于促进金融市场的有序发展。文献综述

3.2  民间金融对经济发展产生的消极影响

据2013年4月20日泉州晚报的报道，泉州有民间资本约4000亿元人民币，如果加海外泉籍侨资，可能超过2万亿元。如此大规模的民间资本由于其隐蔽性和难以监控性的特点，会对国家的宏观调控形成障碍。在宏观经济出现问题时，国家根据总体的经济情况实施调控政策，这需要整个经济体内部的协调才能发挥作用。然而民间金融往往不受控于政府，对于宏观政策的反映可能不如预期，甚至可能反其道而行之，这样不利于国家的宏观调控。

当人们谈到民间金融风险的时候往往与金融诈骗联系在一起，像民间借贷欠债不还、合会倒闭和一些基金会的破产更使民间金融被看成一个高风险的事情。而政府从维稳的角度，总希望将民间金融纳入正规金融体系之中，以严格的制度来化解民间金融的风险。但是正规金融又不可能代替民间金融，这就形成了两者并存的局面。正规金融机构和金融监管当局往往对民间金融设置许多障碍，很多时候它几乎是以地下金融而存在的。因此这在一定程度上增加了民间金融活动中的不确定性，风险性自然也增加。陈旭鸣[2]在其硕士论文中提到一个案例：在上世纪90年代中期泉州晋江金井镇一带发生大规模倒会事件，后来又蔓延到沿海的英林、深沪等乡镇。这次倒会的规模之大、范围之广以及带来的震动之大，对晋江的民间金融造成了很大的影响。此次倒会涉及的会款金额达数亿元，很多家庭破产，夫妻反目成仇，更有绑架抢劫等恶性案件发生。这次大面积倒会带来的结果是灾难性的，严重冲击了晋江社会的安定。

对于民间金融来说，没有国家信誉作保证，相关的法律规范也不健全，其潜在的风险极大，一旦民间金融机构倒闭，将造成金融秩序的混乱，影响社会安定。监管是必要的，但是最大的问题就是金融监管机构监管难度较大，民间金融的高风险性是源于其自身不规范的内部管理及组织制度，而我国民间金融机构形式多种多样，规模也没有统一的标准，相关的管理措施也不健全，一旦监管不当，不利于金融市场的健康有序发展。