应该看到，贷款是银行创造利润的主要活动之一。中小企业是一个潜在客户，也可以为银行带来更多的收入。在中小企业信贷活动中，除了贷款利息还有其他给银行带来利润，如：支付服务，电子银行，个人储蓄借贷等。所以，重视中小企业贷款也应该成为商业银行着重的考量之一。文献综述

2.3.2  对经济体而言

中小企业对经济活动的影响日益显著，可以解决许多现存的问题，如重新合理分配社会资源，给许多工人创造就业机会，减少城乡差距，激活闲置资源等。然而，中小企业的资金非常有限，而且高度依赖于外部因素。因此，银行信贷是中小企业主要最快速和有效供应资金的渠道。中小企业通过银行信贷渠道的资金供应，有助于快速解决资金短缺，让中小企业连续运行，从而有效解决经济问题和社会问题。

2.3.3  对中小企业而言

中小企业的资金非常有限，主要来自企业的领导、亲戚、朋友等，此外，中小企业可以通过商业信贷筹集资金，但是商业信贷规模非常有限，难以确保公司经营的连续性。银行信贷是中小企业快速和便宜的资金来源。此外，通过银行贷款，中小企业不仅可以缓解或解决资金短缺问题，而且可以借此改善经营中的不足，如提高理财业务，改善公司治理、提高业务计划的能力等。 

2.4  影响中小企业信贷的因素

国外的理论与实证研究认为，影响中小企业信贷融资可获性的主要因素包括信贷融资技术的创新、融资环境的改善以及金融业市场结构的优化和竞争程度的提高，而融资环境的改善与金融业的市场结构的优化又会影响信贷融资技术的运用。笔者认为，影响银行对中小企业信贷业务的因素主要有两类，即外部因素和内部因素。来!自~751论-文|网www.751com.cn

2.4.1  外部因素

（1）宏观经济环境

稳定的宏观经济环境，如通货膨胀、汇率、国际收支、价格指数等，对中小企业和银行的生存和发展有较大影响。对银行来说，经济的稳定有利于利率政策的稳定，从而使资金的投入和银行贷款变得稳定。宏观经济环境稳定有利于银行扩大对中小企业的贷款。因为利率的融资成本，直接影响到中小企业的盈利能力。此外，良好的宏观经济条件有助于中小企业稳定运行，减少银行的信贷风险。

（2）法律环境

良好的法律环境包括法律规定是银行和中小企业经营活动的重要保证。尤其是经济法律体系，如：企业成立法，企业破产法，担保交易规定等正在逐步完成，因此，不可避免重叠法规，难以执行，容易出现许多非法业务，诈骗，牟取暴利等。目前，中小企业的数量迅速增长，然而，其中许多公司只于纸张建立，但事实上没有经营活动，以欺骗，扣押银行借贷。此外，解决经济合同的竞争，财产，担保交易等的法律体系还直接影响到银行的活动。因此，完备的法律体系对银行和企业有十分重要的意义，有助于银行对中小企业贷款的过程中防范风险