一、选题背景人类自步入21世纪以来，信息时代揭开了新的历史篇章，全球经济迎来一轮更迅猛的发展。科学技术进步提高生活和医疗水平，人类寿命得到大大延长，老年人口的数量大幅提升。人口老龄化趋势在全球范围内迅速加快，并逐渐演化为社会经济危机。 随着老龄化危机的日益到来，全球学术界、各国政府和组织开始着力研究一种新型的养老保障模式以补充现有社会养老模式中的老年人收入低，国家养老压力大等缺陷，积极寻求解决老年人生活保障问题的方法。以房养老就在这样的背景下应运而生。它作为一种新型的养老保障模式和金融创新的工具，受到全社会的积极关注。 我国自2000年即已进入老龄化社会并以速度快、来势猛、绝对数量巨大、未富先老的特点发展。缺乏牢固的经济基础是制约老年人颐养天年的最基本的瓶颈因素。在自我养老力薄弱、家庭养老功能逐渐退化、社会养老保障制度不断完善的过渡时期,人口老龄化的加速导致了个人、家庭、国家养老保障负担的加重。而反向抵押贷款作为以房养老的重要实施手段，最早出现于荷兰，随后在美国得到最为成熟的发展。 反向抵押贷款的广义定义，是使老年人能够把他们拥有并居住的房屋以出售之外的其他方式获得现金流入的一种金融工具。45076
二、研究意义
反向抵押贷款就是指房屋产权的拥有者，把自有产权的房屋抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现值以及预计房主去世时房产的价值等等因素后，在一定年限内，每个月给房主一笔固定的贷款。房主获得居住权并负责维护。 反向抵押贷款于美国不仅减轻了家庭的养老负担，改变老年人的观念和生活方式，更是社会基本养老保障的有效补充。故反向抵押贷款这一金融产品在中国的推行，目前已经被提上议事日程而它的功能远不止养老保障而已。推行反向抵押贷款能为金融保险资金提供安全可靠、收益稳定的新投资渠道，为金融机构提供新的营利模式，有利于金融业的深化改革，更鼓励金融创新，丰富金融产品。
三、文献综述
四、研究启发
相对于因子定价法和期权定价法，保险精算定价模型兼顾了准确性和实用性的特点，因为得到了学者的深入研究论文网。但是，现有文献在计算一次性支付总额和终身支付年金时，均采用了固定的反向抵押贷款年利率和预先设定的房价增长率。这不仅与现实情况差距较大，也使住房反向抵押贷款面临更多的利率风险和房价波动风险。因此，本文试图对现有住房反向抵押贷款模型的这两个缺陷进行修正。
附：参考文献
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