2．产品趋于同质化，创新力度不够
如今，各大银行发行的信用卡在产品方面出现了同质化的倾向，银行之间推行的信用卡品种十分接近。通常是一家银行推出了一种卡后其它银行也跟着发，从而导致信用卡产品缺乏创新度。虽然招商银行采取了市场细分策略，信用卡品种系类也十分的多，如之前提到的大学生卡、与著名大型企业联办的名企卡、还有各种专题卡等等。但与其他银行发行的信用卡存在缺乏根本性区别、创新不足等问题。 比如2003年7月招商银行率先和中国国际航空公司合作发行了“国航知音卡”，将目标对象定位在经常乘坐飞机的高端客户，使用“国航知音卡”除了可以享受招行信用卡的所有服务外同时还可以享受中国国际航空公司的里程积分等各种服务，即只要持卡消费就累计里程；几乎在差不多的时间里，广东发展银行与南方航空公司合作推出了类似的业务即“南航明珠信用卡”，其目的也是为了争取航空客户，使信用卡具有了捆绑更多业务的综合功能。
（四）招商银行信用卡的机会分析
 21世纪的今天，消费水平正越来越高，人们在无法漫天还价的同时，正在想尽各种办法减轻自己的消费负担。同时，银行业也正面临着客户的流失。而信用卡正逐步让这两者相碰撞，擦出闪亮的火花。由于招商信用卡目前是知名度较高的信用卡，它以炫彩的卡面吸引年轻一代消费族的目光。因此领先于其他银行的招商信用卡，他们也用各种方式抓住这种机会。第一，信用卡对于消费者来说是一个经济的缓冲。他们拥有信用卡后，会尊享招商信用卡的尊贵礼遇。消费者的消费不仅是买到自己想要的东西，也可以同时享受积分和各种优惠活动，这种优惠即使力度不大，但日积月累的消费叠加起来，也会是一笔很大的费用节省。第二，招行信用卡的积分也会日积月累的累加，人们在不断消费的同时会得到永久有效的信用卡积分，当有一天看到这些积分是，消费者会突然间感到一种中奖的感觉，发现自己可以兑换到一样心仪且价格较高的东西。第三，招行信用卡也通过各种的联名卡给消费者带来各种优惠，凭借着自己积分永不过期的优势，很多交易平凡或者开淘宝店的消费者更加会亲睐于使用招商信用卡进行大额的消费，他们可以在每次消费的同时得到大额的积分，如此很快就能换到招行准备的高端的礼品。这种额外的收获不失为一个一举两得的消费方式。所以招商银行一直站在一个消费者的角度来推出自己相对应的产品及增值服务。
（五）招商银行信用卡的威胁分析
分析过招商银行信用卡的机会后，可以看想到很多银行业肯定也认识到招商银行对其他银行的威胁。因此，其他银行也正用相同的方式回击招商银行，确保自己能在银行业站住脚跟。
首先招商信用卡没有形成很完整的价格体系。虽然当前中国国内商业银行数量正在增加，但是每家银行旗下的各种信用卡种类繁多，却没有任何一张信用卡是为顾客制定出完整的价格体系，人们根本无法看到信用卡存在的杀机，使的信用卡的推广一直存在阻碍。
其次缺乏完善的法律保障环境和便利的刷卡环境。我国在1999年期间，中国人民银行颁布实施了《银行卡业务管理办法》作为行业规则，但是随着时间的推移这些行业规则正被一些附加条款，甚至是联名条款所遮盖，从而这些行业规则也正被慢慢吞噬，被所有人遗弃。
最后再看一下银行方面，银行虽然每年利润正在逐步逐步的增长，其损失率也在有明显的下降，但是真正每个顾客都有能力使用信用卡吗？ 招商银行信用卡营销策略分析(5):http://www.751com.cn/guanli/lunwen_2802.html