（二）调查对象 11

(三)商业防癌保险在发展过程中存在的问题 11

1、保单设计不规范。 12

2、保险业务员规范化发展的问题。 13

4、有了社会保障和医疗保险，不用再买商业防癌保险。 13

七、商业防癌保险的发展对策 15

（一）保险公司要加强宣传力度。 15

（二）适应科学技术的发展，适时地制定统一的商业防癌险标准，实现保险合同条款的通俗化。 15

（三）保险业要在标准化，规范化服务基础上创新。 15

（四）加强商业防癌保险的监管力度。 16

（五）加强保险知识和防癌知识的宣传教育。 16

（六）推广城乡居民防癌保险。 16

八、结论 18

参考文献 19

致谢 21

一、绪论

（一）研究背景

    我国的商业防癌保险是用被保险人的身体作为保险标的，来保障被保险人在80岁之前发生肿瘤时，直接费用或间接损失获得赔偿的保险，属于重大疾病保险的范畴，也属于人身保险的一部分。根据相关调查结果显示,癌症是全球最主要的死亡原因,在2013年造成860万人死亡（约占所有死亡人数的30%），每年我国因癌症死亡病例高达370万例。并且，每年新发肿瘤病例约为750万例，平均每天就有12320人，全国每分钟有12人被诊断为癌症，每6个死亡者中每4人就有一个是癌症患者；65岁以下死亡者中，每3人就有一个是癌症患者。虽然新医改实施后，社会医疗的覆盖范围扩大，但限于广覆盖，保基本，可持续的原则，保额仍然有限。例如在美国，对于癌症病人及其家庭成员来说，治疗的财务负担是毁灭性的；仅在1997年，癌症治疗产生的直接医疗费用达到了350亿，间接医疗费用达到了120亿，而死亡费用达到了570亿。虽然综合医疗保险能够报销大部分的医疗费用，但它没有解决治疗相关的非医疗成本，医疗保险只是“杯水车薪”的问题就愈发的凸显，这就为补充保险市场的癌症保险提供了机会。

随着界经济、金融一体化步伐的加快，一方面为中国保险业走向国际化创造了机会；另一方面也给我国金融市场带来了非常大的影响力。作为城乡居民医疗体系中重要补充作用的商业健康保险来说，如何吸引投保人是摆在保险公司目前的一大难题。老酒要装新瓶就只能在产品服务上出新意了。虽然人们对自身的健康问题越来越重视，但防癌保险的总体规模还是很小。造成这一主要原因是由于我国是个发展中国家，经济不够发达，人口数量世界最多，社会福利水平有限，国家的保障水平较低，防癌保险仍处在初步发展的阶段，国家有关政策缺失，还有人们对商业防癌保险的认知和销售方式存在着传统的抵触心理，以为只要有医保社保就可以解决医疗问题了，可是医保在我国医疗体系中只能承担着基础性的作用，它只是普通老百姓面对疾病威胁的重要保障措施。而且医保的局限性也相当明显，医保报销面临着起付线、封顶线等多个风险缺口，而且还有报销比例的限制，针对大病最多也只能报销70%。因此，要保证我国商业防癌保险能够健康发展使得更多的人群受益，就必须明确防癌保险在新的医疗保障体系中扮演的角色，明确定位，加大政府的政策保护力度，对防癌保险产品的创新研发引起高度重视。 商业防癌险存在的问题和对策探析(2):http://www.751com.cn/guanli/lunwen_51743.html