随着国内互联网的普及和发展，依托我国民间借贷的巨大市场，P2P网贷开始蓬勃发展起来。我国最早的P2P网贷平台宜信成立于2006年。随后几年间，国内网贷行业的发展不温不火，鲜有创业人士涉足其中。直到2010年，网贷平台才开始渐渐的火热起来，陆陆续续出现了几家新的平台。2011年，网贷行业进入快速发展期，网贷平台突破200家。2012年我国网贷行业进入了爆发期，平台总数已达到2000余家，全年交易额已超百亿。2013年，网贷平台更是蓬勃发展，平台数量每天增加1-2家。此时网贷行业开始逐渐暴露出风险和弊端，各类风险事件层出不穷，平台倒闭、跑路，投资人维权等新闻屡见不鲜，越来越多的人开始意识到P2P网贷的风险。同时，也有一些P2P平台开始在行业中崭露头角，逐渐获得业内人士的认可。

1.2研究思路

本文通过对网贷行业现状的分析引出行业风险问题，平台风险诱因主要涵盖了跑路、提现困难、停业、诈骗、经侦介入等几种，以网贷行业乱象行业引出行业存在的风险种类，并指出信用风险才是网贷行业的核心风险，再通过举例论证、对比论证等方法，对国内知名P2P公司（人人贷、有利网、红岭创投）O2O风险管理模式的科学性和有效性进行验证，最后通过归纳整理结论，为我国P2P网贷企业提供一些适应我国国情的对策和建议。本文的意义在于对网贷行业已经暴露的问题和风险进行预防、管理，对部分发展中的P2P网贷公司提出一些合理化的风险预防措施和管理建议，同时为P2P投资者提供参考和借鉴，帮助投资者更加全面的了解和识别网贷风险，提高投资人的风险防范意识，促进网贷行业的良性发展。

2.P2P网贷行业发展现状分析

2.1我国P2P网贷的发展历程

宜信是我国最早的P2P网贷平台，成立于2006年。宜信创始人唐宁在美留学期间，利用假期时间学习了尤努斯教授考创办的格莱珉银行的运作模式，将尤努斯教授的穷人银行实践与西方成熟的商业模式相结合，最后结合了中国的本土国情，创办了宜信—国内首家P2P信用贷款服务平台。

国内最早的网络P2P出现于2007年。当年6月拍拍贷于上海成立，运营模式完全照搬英国与美国模式原型，但因中国征信环境不完善，平台又没有采用本息担保的制度，长期处于不温不火的状态。直到2010年某平台推出了本金保障承诺，再加上普遍年化15%～20%的收益水平，巨大的收益导致大量资金涌入，行业进入快速成长期，其后每年行业成交规模保持超100%以上的复合增长。2012年我国网贷平台数量超过200家，累计成交额超过100亿。2013年被业界称为互联网金融元年，P2P借贷迎来爆发性的增长，全年成交额突破1000亿元，网站数量达到上千家。进入2014年，借贷行业仍然延续高速增长势头。截止年底平台数量增长到1983家，年度增长率达到187%，扣除倒闭、暂停营业的部分，正常运营的平台仍然接近1575家。在撮合贷款方面，全年成交额达到3000亿元左右，年度增长率超过172%。传统银行在金融领域的垄断给P2P创造了一个绝佳的历史机遇期，未来会出现中国网贷行业规模远超世界其他地区的局面。

2.2我国P2P网贷的风险管理模式

2.2.1纯线上模式

纯线上模式是指平台只是作为信息中介，对借款人的信用评估、审核以及风险控制也都通过网络进行，发布的产品为信用贷款。这种模式类似国外P2P网贷平台的风险管理模式，平台主要依靠大数据审贷技术，注重用户市场的细分，对借款人发放的贷款额度小、分散，借款人需求较为密集。平台通过风险备用金对投资人的本息进行部分保障，具备一定的信贷技术，被普遍认为是国内P2P借贷的未来发展方向。目前国内采用纯线上风险管理模式的平台除了拍拍贷，几乎找不出别的平台。 O2O模式对我国网贷行业风险控制的探究(2):http://www.751com.cn/guanli/lunwen_55719.html