（四）利率市场化改革深化阶段（2005-今）    6
三、利率市场化对商业银行影响的分析    8
（一）利率市场化给商业银行带来新机遇    8
（二）利率市场化给商业银行带来诸多风险    9
四、我国商业银行应对利率市场化的举措    13
（一）抓住机遇提高定价与竞争能力    13
（二）实施全面风险管理和业务重整    14
五、研究结论    19
参考文献    20
一、绪论
（一）研究背景
作为金融体制改革的核心，利率市场化是金融领域变革的一项重大举措，这使得金融产品的自主定价权掌握在商业银行手中。利率是市场化也让市场中的资金得到优化配置，并且能够保证经济的稳步发展。世界上大部分国家都先后进行了利率市场化改革，我国也不例外。
2012 年 6 月，央行扩大存、贷款利率浮动区间，其利率浮动区间的上限、下线分别上调、下调为基准利率的 1.1 倍和0.8倍；2012年7月，金融机构贷款利率的浮动区间又一次被调整，在原来的基础上下调 0.1 倍；2013 年 7 月，对贷款利率取消了管制；2014年11月，金融机构存款利率浮动区间的上限由上调为基准利率的1.2倍；2015年3月，央行觉得将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。随着利率市场化改革的不断深入，我国商业银行迎来了发展机遇，但同时受到了更多风险的挑战。
利率市场化会给商业银行带来哪些有利影响和不利影响？商业银行又应该采取何种策略抓住机遇并化解风险，取得在利率市场化下的健康发展？这构成了本文的重点研究内容。该问题的回答不仅有利于我国商业银行的稳定发展，也有利于我国市场化改革的顺利进行。
（二）文献综述
二、我国利率市场化改革进程
（一）利率市场化改革的起步阶段（1983-1989）
1983年到1989年，我国只是在较小的范围进行了利率市场化的改革，仅仅轻微放松了对利率的管制。但是这一阶段的改革也取得了不错的成果，比如，确认中国人民银行在国家金融机构中的最高地位，并且中国人民银行制度得也到了健全完善。这为我国下一阶段的利率市场化改革提供了政策支持。这一阶段的改革的步骤见具体下表1：
表1 我国利率市场化改革起步阶段的改革步骤
 
在这一阶段的改革中，我国虽然对利率进行了浮动管理，但是仍需中国人民银行审批后才可以进行浮动调整，其具体的浮动范围也要经中国人民银行同意，利率还带有强烈的管制性。
（二）利率市场化改革的大力推进阶段（1990-1998）
我国在1990年到1998年间的利率市场化改革中，取得了实质性的成果和突破性的成效，国家颁布了各项政策用以推动利率市场化的改革。在1993年党的十四届三中全会上，就我国利率市场化的改革，政府初步提出了相关的基本设想与长期目标，在对我国利率市场化的改革方向上，也做了原则性的要求，并且对我国金融体制改革，进行了各方面的详细的部 利率市场化对商业银行的影响研究(2):http://www.751com.cn/jingji/lunwen_29176.html