3.治理理论与政府履责的必要性。治理理论打破了传统政府的行政权力运行方向，是一种民主论文网、合作、多元的行政模式，主张政府与企业和公民共同管理公共事务，共享公共权力。在“以房养老”模式的推行中，仅靠政府单方面行使权力、提供服务是无法解决问题的，只有政府与市场、社会、公民共同参与，相互协作才有可能。例如，政府府可以采取行政授权和业务外包等形式，激发民间力量，以在“以房养老”模式的推行中实现公共利益最大化。

三、 “以房养老”的可行性研究和面临的挑战

虽然，杭州还没有实施真正意义上的“住房反向抵押贷款”这种“以房养老”模式，但杭州市的人口状况、住房情况以及初步实践基础均为政府促进“以房养老”模式在杭州的推行提供了可行性。

（一）杭州市的人口老龄化状况

根据联合国的标准，一个地区如果65岁以上的老人达到总人口的7%，或者是60岁以上的老人达到总人口的10%，该地区即被视为已进入老龄化社会。按照该标准，从上世纪80年代末开始，杭州市早就已经进入老龄化社会，比全国平均水平提前了十年左右，成为全国最早进入人口老龄化的城市之一 。杭州市的人口老龄化主要有以下三个特点：

1.人口老龄化发展速度快

从杭州市历年人口普查数据看，老年人口已经成为一个庞大的群体，并且增长速度远远快于全市总人口的增长速度。截至2012年底，杭州市60周岁以上户籍老年人已达127.89万人，占全市户籍人口总数的18.26%，比上年增长0.73个百分点。其中老年户籍人口的增长率达到4.66%，明显高于杭州市户籍人口的增长率0.46%。根据杭州市人口发展战略研究，预计到2015年，60岁以上老年人将达到148万人，约占总人口（户籍人口）的20%。