从表1中可以看到，自2009-2012年，淘宝和天猫的销售额逐年增长，其中增长幅度较大的是天猫，2012年的销售额是2009年的264倍。同时在2013年，天猫“双十一购物狂欢节卖家参与的数量，上升到20000家，是去年的2倍，总共加起来超过30000多个品牌。11月11日，从凌晨到中午12点，订单数量相当于正常时候全天的三倍。此外，天猫的网上购物营业额达到350.19亿 ，这个数字相较于去年“双十一”增加了83%的营业额。

从表2中可以看到，自2009年至2012年，京东商城的销售额成倍增长，2012年是2009年的15倍。它在2009、2010这二年中的平交易额大约在40亿元和102亿元，2011年GMV（包括第三方卖家，含税收入）更是接近260亿元，其平均增长速度维持在250%左右。同时在2013年，在京东上注册的用户突破了1.4亿，2013全年交易额在其进入电子商务领域的第十年，实现了一万倍的增长，突破1100亿元人民币。

3.2  业务品种不断完善

随着计算机和网络通信技术的使用，2007年，中国首次引入P2P网络借贷，这是由于网贷的快速发展，所以人们才开始接触到互联网金融。在随后的几年中，业务品种实现了从无到有的过程，2009年发布的现金宝，2013年上线的余额宝以及活期通等多种品种不断地衍生出来。在这些品种发展的过程中，慢慢的从不完善，发展到完善。对网络金融服务品种深入发展的一个重要例子是以阿里巴巴小额信贷为代表，阿里巴巴小额贷款将来自海外的P2P借贷模式引入国内，在市场上引发了强大的反响。阿里巴巴金融业务是阿里小贷，通过“小额信贷+平台”的融资形式被缔造，提供淘宝和天猫上的用户—订单和信用两项贷款业务。“订单贷款”平台的卖家发货基于应用程序命令，“信用”是完全基于卖方信贷。需要提及的是，随着公司网上银行不对称，因为互联网已经大大降低了财务信息的成本，银行的到来，可能存在的直接挑战是未来商业银行的价值，这个地方是银行业最值得思考和关注的[4]。

4  互联网金融发展中存在的问题

互联网金融弥补了银行的传统业务，它掩盖住了传统银行业务的少许盲区，所以在一定程度上有积极的作用。同时，互联网的爱创新基因，也给商业银行带来了创新的电源，引起了商业银行对本身经营模式的重新考虑。但是互联网金融也相应存在着信用体系缺失，盈利能力单一，第三方存管制度还不完善等问题。

4.1  信用体系缺失

目前，互联网金融的投诉与监督会有一些问题。在当前互联网金融已经逐渐进入轨道的前提下，有关部门还没有制定法律和政策来解决以前呈现的问题和发展状况。2013年4月2日，众贷网上线了仅一个月就发表破产，成为历史成立最短的P2P网络信贷公司。根据第三方网络信用平台统计，总贷款融资交易的网络操作过程中，近四百万。公司的法定代表人，卢儒化告诉媒体，因为公司的一个项目而破产。由于缺乏行业经验，审计工作尚未完成，众贷网没有检测到一个300万的项目融资的抵押房产，却已经在同一时间抵押给了许多人，到众贷网这里已经是第三次抵押了。而且对于这种公司从事的金融业务，还存在着监管空缺。网络借贷平台退税不明确。在没有相关部门的监督下，贷款网站良好的信誉全靠自律 [4]。正是因为个别少数群体或者机构信用体系的缺失，通过欺骗，隐瞒等非法手段，取得相关企业的贷款，等到还款时却无力偿还，等到调查才发现原来有许多不良记录，从而让信用问题成为了互联网金融发展中存在的问题之一，对其健康的发展造成了一定的影响。更严重的是有可能还会出现类似于众贷网一样的情况，由于信用体系的缺失，导致贷款企业（公司）的资金运转或者需要马上投资其他方面的财务出现问题，没有办法收回以前放出去的巨额贷款，使自己面临着破产的危险。在一定程度上也是因为颁布的政策不是很完善，相关政府部门的监督管理还不是特别的严格，使一些违法人员钻了法律的空隙。 互联网金融发展的现状及对策研究(3):http://www.751com.cn/jingji/lunwen_61301.html