本论文通过网上搜集相关新闻资料，查阅互联网金融方面的书籍，以及调查周边朋友同学对于互联网金融给他们生活带来的变化侧面反映了互联网金融对银行理财产品的影响。本文基于互联网金融的概念，特点以及目前的发展趋势进行总结概括，同时研究其对传统商业理财的产品的影响，结合互联网金融本身的优势和劣势，提出互联网金融与商业银行理财产品融合发展的对策。

2  互联网金融概述

2.1  互联网金融概念

互联网金融是在互联网思维和互联网技术的基础上开展的金融活动，指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴产业。这不是简单的一个互联网和金融业的结合，而是在技术层面上实现安全，移动网络，客户满意体验效果并接受之后，为适应新的需求而产生的新模式[1]。

互联网金融围绕互联网思维这一关键，以平等、开放、协作、分享为理念，把传统的商业银行理财产品的那种陈旧，繁琐转变成高效、快捷、低廉、透明度更强，全民都能参与的一种新型理财产品。特别是以阿里支付宝为龙头的第三方金融机构，在线支付，个人贷款，企业融资等方面体现出来的种种优势，深刻影响着传统金融业务。我认为互联网金融可以分为两方面进行定义：（1）金融企业通过互联网平台向公共大众提供各种金融服务的产品；（2）互联网金融企业基于互联网全球化这一发展趋势，利用自身有利的方便快捷等优势，向传统的商业理财产品进行渗透融合。对于该定义，可以看到互联网金融的两个方面：一是传统的商业银行或者金融机构，通过互联网销售渠道，宣传方式以及方便内部业务的办理来进行操作，例如各大银行的信用卡积分换购网站；另一方面，是互联网企业金融业渗透。例如，腾讯公司拥有自己的保险公司的股票，有保险的销售平台，QQ用户可以通过“QQ方便”直接在线购买保险。

2.2  互联网金融的特征

2.2.1  互联网企业和金融机构相互融合

系统整体性不是指简单把各个模块进行耦合和拼接，而是一种相互约束、相互关联各个部分组成的有机联系。一方面，在现有的体制下，银行仍然是货币流通结算的最终渠道和主体，互联网金融企业是提供基于比传统银行的金融方式更方便的通道来方便用户进行金融业务的办理；另一方面，金融企业用互联网的自身优势，通过设置子公司，来共享平台，技术，数据[2]。