信息不对称理论产生于20世纪六七十年代，描述了当交易双方信息不对称分布或者其中一方信息不完全时，信息会对市场交易行为和市场的运行效率产生影响，信息不对称是信息不完全的一种情况，即一些人比另一些人具有更多、更及时的有关信息。主要包括三个方面内容：一是交易双方都清楚自己在信息占用方面的地方，二是交易双方都没有获悉全部完整的信息，三是相关交易信息在交易双方的分布是不对称的，即交易双方占有的信息由多少之分。（张维迎，1996）
根据信息不对称发生的时间先后，可以将其分为事前不对称、事后不对称，事前信息不对称所导致的市场失灵称“逆向选择”，事后信息不对称导致的市场失灵称“道德风险”，信贷市场上的道德风险指对于承受较高的贷款条件，借款人可能会在获得贷款后故意从事高风险投资或逃废债务，最终使得贷款不能归还；信贷市场的逆向选择指：贷款者和借款者以往平均信息来假定贷款条件。这种平均条件的优良企业退出信贷市场，而劣质企业却留在市场，信贷风险也逐渐增大。（许学军，2010）
小微企业融资业务拓展存在的问题主要有风险较高，不良率远高于传统贷款，沿用传统业务模式，人工成本较高，业务审批流程较长，不适应小微企业的资金使用周期特征和业务发展，小微企业提供的融资担保方式认定困难。（方彦，2012）
附：参考文献目录
1、Berger A N, Udell G F. Small business credit availability and relationship lending: The importance of bank organisational structure[J]. The Economic Journal, 2002, 112(477): F32-F53.
2、王恒. 商业银行对中小企业授信风险管理研究[D]. 华侨大学, 2007.
3、郑敏. 关于中小企业融资难问题的银行解决方案[D]. 厦门: 厦门大学图书馆, 2009.
4、王春燕. 后金融危机时期商业银行小微企业贷款风险管理研究[D]. 浙江工业大学, 2012.
5、Stiglitz J E, Weiss A. Credit rationing in markets with imperfect information[J]. The American economic review, 1981: 393-410.
6、Treasury, Committee on Finance And Industry, MacMillan H P. Report of the Committee of Finance & Industry[J]. 1931.
7、陈伟. 论我国商业银行小微企业信贷风险控制[J]. 特区经济, 2014 (1): 62-63.
8、潘如军. 商业银行小微贷款模式的几点探析——东方农商银行小微贷款模式研究之一[J]. 经济研究导刊, 2012 (12): 41-43.
9、毛若洁. 商业银行小微企业贷款定价机制研究[D]. 山西财经大学, 2012.
10、林毅夫, 李永军. 中小企业融资困难的成因和根本解决思路[J]. 今日科技, 2004 (3): 27-28.
11、梁立俊.银行的规模优势和市场分割性[J].财经科学，2003.
12、叶馨. 商业银行小微信贷探索[D]. 西南财经大学, 2013.
13、胡潇雨. 徽商银行小微企业信贷产品与服务研究[D]. 西南财经大学, 2013.
14、张维迎. 博弈论与信息经济学[M]. 2004.
15、许学军, 沈旭勇. 商业银行中小企业贷款业务[M]. 上海财经大学出版社, 2010.
16、方彦. XX 商业银行小微企业融资业务广西市场拓展问题研究[D]. 广西大学, 2012.
毕 业 论 文（设 计）开 题 报 告
２．研究思路、研究方法以及手段
(一)研究方法
1、文献研究法。根据研究的目标翻阅大量的相关资料，准确的把握研究命题内容的一种方法。文章在分析小微企业信贷现状的时候运用这种方法，较清晰的了解了银行发展小微企业信贷业务的必要性及发展中存在的问题。
2、个案研究法。认定研究对象小微贷款产品中的特定对象——中信银行Pos贷，加以调查其产品特性，分析其产品优势与独到之处，然后再对其他商业银行小微贷款产品的发展提出启示。 小微贷款产品发展战略开题报告(3):http://www.751com.cn/kaiti/lunwen_47342.html