利率市场化有利于促进我国证券市场的规范发展。利率市场化有利于证券市场的运作更加的规范化和合理化，在原先的利率环境下，利率水平完全由人民银行决定，利率大小基本上属于一个相对固定的值，所以将资金放在银行的收益是固定和可知的，而且因为各家银行的利率差别不大，所以对银行的选择没有要求，而在利率市场化下，利率由各家银行自主决定，利率提高但是股票的收益不变时，投资者为了规避风险确保收益，便会将投资于股票的资金转而投向实体经济或是存放在银行，当银行的利率水平太低不能满足投资者的投资需求时，投资者可能会将存放在银行的资金转而转向股票投资。所以，利率市场化以后，证券市场中的金融机构和投资者们都会更加关注利率的变动情况，从而促进证券市场更加的合理规范。

2.1.2 利率市场化的不利影响

利率市场化扩大了东西部经济发展的不平衡性。我国目前东部经济发展优先于西部，东部的投资环境良好，金融市场发达程度较高，而金融市场较发达也会吸收更多的资金，更加促进东部地区的经济发展，为东部地区创造更好的投资环境，如此循环。因为东部有较好的投资环境，利率高且相对风险低，必然会吸引较多的资金前来投资，就可能占用了原本用于西部投资的资金，因此，便会加强东西部发展的不平衡性，不利于西北地区的经济发展。

利率市场化给商业银行带来更大的挑战。利率市场化改革之后，商业银行存贷款之间的利率差会相应减少，并且不确定的利率让银行扩大了利率的自主决定权，大大加强了银行之间的竞争。因此，银行不能再以存贷款业务为主要的经营业务，还要扩大自己的业务范围，为了降低成本，还应该加强管理，调动人员积极性，减少不必要的消耗和支出。

2.2 利率市场化给商业银行带来的风险

利率市场化加快了商业银行的市场化步伐，为商业银行提供了一个公平竞争的机会，对于商业银行来说，这是机遇亦是挑战。利率市场化促使金融市场发展更加完善，也促进了商业银行之间的公平竞争，为商业银行进一步发展和多元化经营创造良好的环境，在此环境下，商业银行想要在同行中脱颖而出，便要努力创新发展，拓展自己的业务范围。当利率市场化之后，由于商业银行之间存在着利率、服务、业务范围等的差异，客户在进行存储或投资时会对银行进行选择和比较，那些存款利率高、贷款利率低、服务好、业务齐全、信誉高的银行将会被优先选择，而那些存款利率低、贷款利率高、服务差、业务不全、网点较少、信誉低的银行会逐渐流失自己的客户，所以发展较好的银行吸收的存款也会更多，更加地有利于其其他业务的开展。所以在利率市场化改革中，银行面临着巨大的风险，如果商业银行不能顺应市场的发展需要进行相应的转型和创新，如果仍然坚持着以前的经营模式，不进行管理机制的完善，不拓宽自己的经营业务范围和提高服务质量，那么只会逐渐被市场淘汰。源'自:751-'论~文'网·www.751com.cn

3 利率市场化对江苏银行的影响

3.1 利率市场化对江苏银行的冲击

根据投资者报数据显示，截至2012年年末，江苏银行全行资产总额6502.38亿元，本外币各项存款总额5318.63亿元，本外币各项贷款总额3522.15亿元，分别较年初增长26.47%、22.47%和21.11%。全年共实现税后净利润70.36亿元，同比增长20.6%，显示其净利增幅小于存款增长速度。2012年，江苏银行的利息净收入为176.02亿元，比2011年增长18.29%。其利息收入与利息支出分别增长34.2%与59.9%。随着人民银行在2012年内的两次降息，利率市场化的加快推进，江苏银行利息支出的增幅超过利息收入的增幅，利息净收入的增幅也远低于贷款规模的增长。在此情况下，其存贷比为66.22%，这表明江苏银行的资金远远没有充分利用。与此同时，同为上市竞争对手的上海银行2012年吸收存款总额5450.32亿元，同比增加16.77%。贷款的垫款总额3905.40亿元，同比增长16.72%。虽然存贷款增幅低于江苏银行，但是实现净利润75.17亿元，同比增长29.46%[3]。上海银行的净利润和增速都超过了江苏银行，由此可以看出，江苏银行不管在资产规模还是净利润增幅上都处于落后位置。 利率市场化对商业银行江苏银行的影响(3):http://www.751com.cn/kuaiji/lunwen_61075.html