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随着中国十一届三中全会的句型，使中国银行业格局发生根本性变化。20世纪80年代末，党的十一届三中全会明确了党之后的工作重点在于尽快建立起属于中国的金融体制，中国经济体制也需要以此真正意义上的改革。至此，中国已经开始渐渐向银行业、金融业的改革迈进。1979年，邓小平同志提出。必须把银行真正办成银行。这个时期，中国开始着手发展经济、金融的改革，最终形成了银行体系四阶段改革进行曲，并逐渐从政府的“司库”角色演变为“政治银行家”与“银行家”，为中国的经济、金融发展贡献着自己的力量。
在具体实施过程中，经历了如下的一连串的考虑与环节：国有商业银行的产权改革主要是将银行转变成股份公司或者有限责任公司，让国家资产进入银行，不仅能支撑银行业的运行，还能快速扩大银行业的规模，国家也可选派代表参加银行董事会，实现所有权与经营权的分离。中国的国情决定了，有政府背景的投行和金融公司在银行业持有一定的股权是相当重要的。
在这几十年中国经济、金融改革的历程中，中国银行业体制内外存增量配套改革、摸索、尝试及调整、前进的过程中，形成了我国银行体系独特的发展轨迹，值得我们去总结与回顾，以期更好地为银行体系的进一步完善与发展打下基础。
（二） 美国银行业发展的概述
保护性压抑阶段：在1930到1940的年代，美国由于经济的不景气，大多数银行都面临着破产的风险，美国政府控制着大部分的存款，还加强了银行的监督和管理，以控制风险，防止更多的银行破产，损害公众利益。
控制中求发展阶段：在1950到1970的年代，当时的美国银行业已经出具规模，各大金融产品也相继推出，渐渐已经步上了正轨，此时美国政府把核心问题放在了扩大银行的规模上，但是同时也对区域和产品的扩充做了一定的限制。美国政府详细指出了设立办事处的地点、金融产品的品种、利息和利率的收取标准。到了1980年代，美国商业银行还只是接受活期存款并且提供商业贷款的机构。
市场觉醒和自由化起步阶段：随着全球经济的不断发展和公众对于产品需求的不断提升，美国银行业也面临着需要开拓金融产品多样化和融资渠道多样化的压力。因为市场需求的不断增长。到1970至1980年的年代，美国对于银行业的管制开始松弛，对于银行规模和产品扩大的管制也慢慢消除了。
业界整合和问题遏制阶段：到了1990年代的时候，美国银行又面临了新一轮的经济萧条时期。银行业一度再次溃败。这次主要在于经济的增长缓慢和大部分不良贷款的持续积累。无论是存款还是贷款业务都受到了一定程度上的冲击。此时的美国银行开始了重组、兼并、并购。到了1999年的时候，美国的股市有所回升，美国政府也允许了只要银行有足够的资本，就允许其扩大规模。至此，美国银行走上了自由化的道路。
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