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（二）文献综述
陈安琪和邹正方（2014）用博弈的视角探寻互联网金融与商业银行关系的发展，并且以余额宝为例，阐述了余额宝收益的变化与余额宝同商业银行的博弈环境息息相关。 类似于余额宝之类的互联网理财产品想要在互联网金融时代大潮里处于优势地位，要积极与银行合作，提升自身的信用度，同时银行与余额宝的合作也可以推动商业银行网络化。王钰娜和雷禹（2015）通过引入 O2O模式，强调了我国在互联网金融时代下商业银行进行转型的重要性，O2O 能够将线下线上有效融合，即可以将现实生活与虚拟生活结合，商业银行通过引入O2O 模式可以满足更多的客户需求。郑良芳（2015）探讨了互联网的优势和特点，主张商业银行应该积极地与互联网合作，奋起迎接互联网金融时代的挑战，互联网金融这一新的技术革命正在悄悄地改变着人们的生活，商业银行对此进行改革和创新有着现实意义。刘俊峰（2014）从商业银行的设立营业网点这一全新的角度出发，阐述了随着互联网的发展以及智能移动终端的普及， 互联网金融有许多业务与商业银行重合，因此商业银行营业网点应积极转型，他认为商业银行不应该在拘泥于传统的营业模式，而应该将营业网点转型为投资理财中心，实现“自助+理财”两类模式。何晓夏和芮建鑫（2014）以余额宝为出发点，认为随着月报的兴起，互联网金融进入了一个新的时期，余额宝在保证便捷的支付转出的同时，还为客户提供了收益， 对商业银行造成了极大地冲击， 银行的高成本营业模式让客户望而却步，低利息让小额活期存款客户失去信心，因此随着金融业的发展，竞争也在增强，商行要抓住关键点，优化业务结构，留住客户。白金枝（2014）在《互联网金融发展及其对我国商业银行的影响研究》一文中分析了国内和国外互联网金融的发展现状， 得出互联网金融对商业银行的影响是很大的。从定性角度，以互联网金融的优势与商业银行的劣势相比较，再以商业银行的优势与互联网金融的劣势相比较，两者会把目光投向不同的行业，各自发展。从定量角度，作者搜集了一些商业银行的 2013 的财务报表，数据表明，假设商业银行某一部分的业务被互联网金融某些移动终端取代比例为30%时，银行的手续费收入损失16%，营业收入损失约 3%，同时净利润损失约为6%。邱明贺（2014）在《互联网金融模式对我国商业银行体系的冲击——以“阿里金融” 为例》 一文中主要从互联网金融的第三方支付和网络信贷两大部分出发，分析商业银行的现状， 同时文章作者还以案例的形式阿里金融的发展过程阐述了商业银行应该积极地与第三方支付这一新的互联网科技合作， 更在文章中大胆预测了阿里金融成立民营银行的可能性，并且提出了合理化的建议。