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还款人无法按时全额归还贷款和利息，即使通过处置外部资产、抵押等方式，存在无法收回的部分。
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损失
贷款 还款人没有归还还贷款和利息的能力，不管采用什么方式，均没有办法归还贷款和利息，或仅仅可以收回很少的比例。
五级分类法的优势是将银行贷款进一步细分，科学准确的反映了银行贷款质量状况，帮助银行内部进行风险管控，同时利于国家监督部门进行外部监控，是一种较为科学、合理的分类方式。
通过资料显示，在2012年以前，我国商行的不良问题是在逐步好转的，从2012到2014年，据银监会公布的数据，我国商行不良贷款率在持续上升。至2014年末，不良贷款率达到了1.29%，是2009年以来的峰值