健全我国农村金融服务体系的思考(2)

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一绪论

（一）研究的目的和意义

从改革开放到我国经济制度不断完善的现在，我国经济飞速发展，经济与金融密不可分，经济的稳定增长离不开金融的发展，随着我国市场化规模的不断扩大，经济与金融相互作用共同发展，形成了一个良性的循环，较发达城市的发展尤为明显。

然而，城乡差距也越来越大，这不仅体现在城乡收入水平上，还体现在金融体系的各个方面。贫富之间的差距越来越大，极易导致人心不稳，影响社会的安定。农业是一个国家国民经济最为基础的构成要素，可惜的是，农村金融服务体系却是我国金融最为薄弱的地方。2009年，党的十七届三中全会指出，要进一步加快新农村的建设，在农村金融改革方面，除了加快农村金融格局的建立，农村金融也能够取得更多政策支持。十八大报告中提出“强农、惠农、富农”的政策，促进了农村发展的脚步（2013）。随着新农村建设的发展，虽然农村的金融服务机构越来越多，但是与城市相比，产品始终较为单一，已经越来越不能满足农村人民的需求。我国农村金融服务主要集中在存款、贷款业务上，在这方面发展很快，然而其他业务始终发展缓慢。

在不久的将来，我国经济发展可能会进入新常态，到那时，我国经济的增长速度必然会减弱而对资源的约束却要加强，这势必会对新农村的建设带来一定的难度和考验，生产成本大，生产环境恶劣，资源短缺，污染严重等都影响着农业的竞争力，新农村的建设是否会加快，改革是否能成功实施都与农村金融服务体系的发展密不可分。在旧的农村金融服务体系无法跟上农村经济发展的状况下，创新、改革必须紧贴新农村建设的要求，与农村实际要求和实际情况相适应，形成一个良好的经济循环，改善农村金融环境，促进发展新型特色农业和多样化农村产业，引导调整农村产业结构，促进经济健康稳定发展，提高乡镇人民的收入水平，缩小城乡贫富差距。这不仅是对农村发展有利，还能减少因贫富差距而带来的各种政治经济问题，促进我国整体经济的进一步发展

本文通过文献和数据的分析，采取实地调查的方法，搞清楚农村金融服务体系真实的发展现状，分析其与城市的差距，并分析形成这种差距的原因，从中得出解决问题的大致方向，提出较为建设性的建议，构建适合当前市场的农村金融服务体系。

（二）课题研究现状

1.国外研究现状

我国农村金融服务体系的现状

目前，我国农村金融改革进入了一个全新阶段，大部分改革都围绕如何向“三农”提供促进其发展的金融服务而展开。2006年至今，政府通过各种手段收集资金注入农村，建立各类金融机构，如村镇银行、互助社等。在农村改革的过程中，这类农村金融机构的出现，弥补了农村金融服务一部分空缺，使农村金融市场更具活力。然而，随着经济的不断进步，“三农”的多样化需求在现存的金融机构中也无法得到完全满足。目前,国外的很多成功案例也给我国建设新型农村金融机构提供了灵感,比如说孟加拉格莱珉的乡村银行、美国社区银行和法国农业信贷银行等。源`自·751.文/论:文'网,www.751com.cn

现如今，我国农村金融服务体系的问题依旧很严重：

首先，我国农村金融组织体系混乱。目前，由于四大国有银行在农村金融组织体系中的比例越来越小，其他规模较小的金融机构无法真正的为农村经济的建设服务，虽然有些金融组织十分活跃，但由于缺乏规范性，存在巨大的风险。我国社会信用体系的发展不够完善，市场化水平低，中间商行为不规范，这就导致了农村信贷风险无法得到有效控制。除此以外，商业银行在农村分部和一些信用社的领导部门，只考虑个人利益，忽视经营管理的规定和三农的金融需求，不能真正意义上为人民服务。农业保险覆盖不足、信用担保机构难寻等现象，都对农村经济的发展产生了一定的阻碍。