浅析邮政储蓄银行的发展及对策(3)

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4 17.2 14.5 4.9 3.6

5 17.3 14.7 5.4 4.2

6 17.8 15.8 5.7 4.6

7 18 15.9 6.6 4.8

8 18.6 15.2 7.4 5.7

9 19.2 16 8.3 7.8

10 19 16.3 8 8.3

11 18.8 17.5 9.8 10.1

根据2010年一月到十一月的贷款业务，三农的比例如表1所示，西部地区的涉农贷款占比高于东部。这表明了邮储银行在西部三农的服务大于东部，这说明了邮储银行在西部的发展更加突出。西部的贷存比高于东部，说明邮储银行在西部吸纳的资金更多的用在了西部，体现了其在促进西部发展中具备明显优势。在我国发展中西部的政策下，邮储银行的网点分布成为促成其发展迅速的要素之一 [2]。

2.3 硬资源高覆盖、低成本

我国邮储银行是由改革邮储管理体系的基础上发展而来，因为邮政储蓄的长期发展，使得它拥有“高覆盖、低成本”的优势，而且该优势在很长的一段时间内远远超过其他银行。邮政储蓄自1986年开办以来的几十年发展过程中，它的网点遍布全国各地，截至2013年底，邮储银行遍布城乡的汇兑网点4.5万个,深入城乡，为城乡居民提供了便捷的服务，因此邮政储蓄拥有着大批的忠实储户,由于充分的能利用邮政储蓄的资源，从而比起其他银行有更低的成本。

自邮储银行20007年成立以来，采取的是“自营+代理”的二元体系。“自营+代理”二元体系指的是自营网点同代理点相结合，进行的整体管理经营模式，其中代理网点主要是由邮储银行分离出来的邮政部门和二类支行[3]。“自营+代理”的二元体系进一步完善了邮银协调机制。促使“邮银合作，共谋发展”的良好局面形成。从而让邮储银行能够利用邮政储蓄长年积累下来的网点资源以及客户资源，并加强了同邮政企业在网络建设、客户服务还有业务发展等方面的合作，在此基础上，邮储银行形成了“高覆盖、低成本”的硬资源优势。源/自:751:;论-文'网www.751com.cn

2.4 范围经济性明显

邮储银行是一个功能全面的大型商业银行，各个地区都有它的分支社区银行，具备范围经济性。一方面可以通过不同分支行使得邮政储蓄的品牌家喻户晓，另一方面不同分支行之间可以互相帮助，达到邮储银行整体利益的最大化。如果将我国当做一个区域共同体，利用它的分支社区银行的软件优势与卖方提供相当于国际结算业务中的买方信贷与卖方信贷业务，为各地的产业专业化发展提供相应的金融支持，形成一个多边的联动机制。控制不仅有利于风险，也利于国内物流和贸易的顺利进行，以促进交易双方所处两地都形成合适当地的产业发展，并最终促进我国这个区域共同体的协同发展。邮储银行这一涉及到各个乡镇范围经济性是其他银行所没有的，这也是发展的优势之一。