民生银行小区金融便民店存在的问题及对策研究(2)

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2 民生银行昆山支行小区金融便民店的现状

社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国家，其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念，既可以指一个省、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民的聚居区域，凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行[1]。民生银行的小区金融便民店作为社区银行的重要组成部分在满足中小企业和居民不断增长的金融需求方面起到了“拾遗补缺”的作用。

近年来，昆山经济迅速发展，金融服务功能进一步强化，各大外资银行纷纷进驻昆山，企图抢占金融市场，因此，昆山银行业的竞争越发激烈。自民生银行2007年进入昆山以来，发展势头迅猛，市场占有率逐步提升。随着小微金融战略的成功，民生银行将发展小区金融作为今后的重要战略目标。小区金融便民店的数量从只有一家发展到现在的十多家,这十多家小区金融便民店一般开在人口密集，经济环境相对较好的优质小区附近，目前为止已经拥有小区住户15.3万户，2014年第一季度昆山支行的小区金融项下资产达1.3亿元。

民生银行小区金融便民店面向的目标客户主要就是小区住户以及一些中小企业，这是由于它的市场定位所决定的。目前，便民店所涉及的业务种类主要为非现金业务，如个人网银、手机银行、购买个人理财，为小区住户代缴水电、燃气等。由于民生银行的小区金融便民店开出的时间不长，昆山支行为了推广便民店，推出了“民商卡”，对这一卡种给予了各项优惠措施，包括免工本费、无卡费、无信息费、在其他银行ATM机取款无需手续费、个人银行和手机银行结算免手续费等优惠。为了吸引客户小区金融便民店还推出了针对社区居民的“智家卡”和“智家贷”，“智家卡”除了一般的借记卡类业务之外，还可以为社区居民提供门禁、停车场、附近特惠商户等服务，“智家贷”则是向满足条件的住户或企业发放小金额的无担保消费贷款产品,它的特点是不需要客户提供任何担保，并且审批更加快捷方便。针对中小企业则推出了“乐收银“服务，一款与POS机类似的刷卡机，提出无需用机费，刷借记卡免手续费等条件来吸引中小企业，以此来提高小区金融便民店的知名度。

3 民生银行昆山支行小区金融便民店存在的问题

3.1 宣传力度不够

随着时代的发展，金融业已经渗透到居民生活的方方面面，人们已经接受了传统的金融交易方式和金融服务，对于推行不久的社区金融理念还不能完全接受。现在的社区，白天以闲散人士和老人居多，等经济支柱回家，社区金融网点也已经下班，而且晚上并不好上门交流。小区金融便民店的展业人员大部分都是附近小区的住户，存在人脉上的优势，但劣势便是对便民店的宣传局限在某一固定的范围内，而不是在小区内大范围的普遍的宣传。因此，便民店很多潜在客户并不知道小区金融便民店的存在。受到传统金融观念的影响，年龄偏大的人往往喜欢有柜台的支行，一方面是自助取款对年纪大的老人而言需要带上老花眼镜或者他们不会使用取款机，另一方面对于只设立自助取款的便民店缺乏安全感和信任度。小区住户对于便民店的认识就仅仅停留在可以自主存取款和转账的层面上。他们往往认为只有有柜台的银行才是比较正规的，才能够开户、办理理财、开通网上银行等业务。造成小区住户和中小企业有这样认知的原因是小区金融便民店对于自身特有的金融服务和区别于传统的经营模式的宣传不到位。随着经济的不断发展，很多小区住户会拥有一些闲散资金，对于闲散的资金，住户一般都会将它们存进银行变成储蓄，但由于便民店对于其开发的理财产品宣传不够，使得住户并不知晓有比储蓄更好的投资途径，因此，小区金融便民店无法深入到小区居民的生活中。