中国银行金融创新的现状及对策研究(2)

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2 中国银行金融创新发展现状

金融创新水平向来是衡量商业银行经营管理水平和核心竞争实力的重要标准。近年来，为适应经济结构的转变和社会不断发展的需求，中国银行在金融创新方面做出了极大的努力，并在组织制度创新、业务和工具创新以及金融技术创新方面取得了一定的发展。

2.1 组织制度方面

在宏观金融体制方面，我国已经形成了统一的中央银行体制，完成了以国有商业银行和多家股份制商业银行为主体的银行体系，建立了多元所有制结构，并且多重机构之间存在的竞争关系也促成了各自金融机构的创新活动。而组织制度的创新活动包含了组织结构和体制的创新两个方面。在组织结构方面，中国银行逐步了建立中银国际控股有限公司、中银基金管理有限公司、中银保险、中银投资有限公司、中银航空租赁、中国银行（香港）有限公司，形成了以商业银行为核心、多元化服务、海内外发展的大型跨国银行。此外，在体制创新方面，中国银行还积极探索适合自身专业化的经营模式，特别是在内部公司化的运作方面取得了长足的进步，比如信用卡中心、在银行内部成立的资金运营中心、个人理财中心等。这一系列创新活动有效的深化了中国银行国有独资商业银行的改革。

此外，为了缔造同业内的竞争优势，中国银行积极将其优势业务部门和支持部门改造为相对独立的管理中心，尽量做到专业化经营和垂直管理。进一步加强内部管理，深化内部改革，切实转化组织机制。

2.2 业务和工具方面

中国银行除了在积极的进行组织制度改革外，在金融业务和工具方面也投入了较大的精力。自2003年，中国银行被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行之一之后，中国银行就逐步将以传统商业银行业务为主转移到金融业务及工具的创新的道路上，陆续推出各类创新产品。其中，业务创新包括了资产类业务、负债类业务以及中间业务三种。资产类业务创新主要表现为将贷款对象进行细分和满足特定的融资需要的业务品种，例如，个人网络循环贷款、益农贷-个人涉农贷款、“安易宝”二手房交易资金委托管理等相关业务；负债业务类创新则是以依靠于增强流动性以及规避风险为目的的各类理财产品为主，例如，个人智能通存款、爱心理财成长账户、百年中行典藏纪念存单、存折等业务；中间业务的创新主要表现在代理业务、咨询顾问业务、支付结算与现金管理、担保承诺等创新活动。而工具创新包含了货币市场和资本市场两个方面的创新。在货币市场上包括短期融资债券、商业票据、大额可转让定期存单、回购协议等；资本市场上主要表现在股票、金融债券、收益债券、基金证券等，其中股票市场上的工具创新除引进国际通用的优先股、普通股等吸纳性创新外，在工具创新方面中国银行真正做到了从无到有，发展了具有中行特色的中银健康生活股票型证劵投资基金、中银多策略灵活配置混合型证劵投资基金等创新工具。

2.3 金融技术方面

金融技术创新是指为了提高其产品竞争力，商业银行运用最新科学技术、管理模式和新知识，为客户提供新型服务或者开发出新的金融产品。就具体的存在模式而言，可以分为：以科技为依托的产品和服务创新、风险管理技术的创新和信息计算的创新。文献综述

中国银行在以科技和信息技术方面的创新已经涵盖了存贷款、银行卡、现金管理、金融市场、投资、咨询与托管、电子渠道业务等各方面，产品数已达200多种。具体表现为支付结算产品创新较多，如代收代付、速汇通、企业资金结算网络、银行转账、黄金交易资金清算等支付新产品，这些新产品取得了良好的收益并有力的开拓了市场。其次，产品电子渠道的不断拓宽。如个人和企业终端、网上银行、自助银行、客户服务中心等创新产品，这一系列新产品的推出不仅满足了中小型企业和个人客户的需求，还是对传统商业银行产品和服务的一种延伸。而在风险管理技术创新方面，中国银行为了满足网络信息计算快速发展带来的对风险管理技术方面的创新要求，在其内部，建立了风险管理与内部控制委员会、资产负债管理委员会、风险政策委员会等机构。此外，中国银行在信息技术方面同样取得了长足的进步，主要表现在信息技术由最初的前台柜面交易、后台账户处理向经营决策、市场开发、战略布局和客户关系等方面转移。同时，中国银行还建立了综合化的信息技术平台，具体表现为客户关系管理系统、综合业务数据集中平台等。