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摘要随着互联网时代的到来，网络技术更新换代速度加快，而依托于互联网平台的理财产品也随着出现了，成为行业中的绝对热点。互联网金融与传统金融业务展开了角逐的局面，尤其是阿里巴巴集团旗下2013年推出的余额宝更是对传统商业银行带来不可忽视的影响。本文通过论述余额宝的发展现状探讨其对商业银行造成的影响，从而在分析和总结中引出商业银行当下发展的启示，为商业银行在激烈的金融行业竞争中谋得一席之地，以便其更好地应对互联网金融产品的挑战体现一定的理论指导意义。10757
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关键词：互联网金融； 余额宝； 商业银行； 影响
Abstract
With the rapid and ever-changing development of internet and internet technology, financial products, such as Yu Ebao, have unarguably become the hottest issue among the entire internet finance industry. The traditional financial system is now facing a threatening challenge from the internet finance and one of the typical examples is the unprecedented impact on the traditional commercial banks from the Yu Ebao by Alibaba Group in 2013. By illustrating the status quo of the development of Yu Ebao, this paper intends to discuss its impact on the commercial banks in the fierce competition of the financial industry, and therefore provides them with some constructive suggestions and theoretical guidance, which helps them with the challenge from the internet finance industry, Yu Ebao in particular.
Key words：Internet finance；Yu’ebao；Commercial bank； Influence
目 录
摘 要 Ⅰ
Abstract Ⅱ
一、 引言1
（一）研究背景及意义1
（二）研究方法及行文脉络1
二、余额宝概述1
（一）余额宝简介2
（二）余额宝的优势3
（三）余额宝的劣势3
三、余额宝对我国商业银行的影响4
（一）对商业银行负债业务的影响4
（二）对商业银行理财产品的影响6
（三）对商业银行代销业务的影响6
（四）对商业银行支付业务的影响7
四、余额宝对我国商业银行的启示8
（一）提升客户活期存款价值8
（二）降低银行的相关交易费用9
（三）重视产品销售中的用户体验9
（四）以互联网为依托提高金融服务效益9
（五）尽快推出类似余额宝的创新产品10
（751）挖掘大数据资源制定金融战略10
五、结语 11
参考文献 13
致 谢 14
浅析余额宝对我国商业银行的影响和启示
一、引言
（一）研究背景及意义
互联网金融是由传统金融机构与互联网企业依托大数据和云计算基础实现资金融通、支付消费、投资理财和信息中介等服务的新型金融业务模式。2011年以来，互联网金融迎来快速发展的时代，尤其是以阿里巴巴推出的、集消费和理财于一体的余额宝为代表的金融产品瞬间成为时代的浪尖，被认为是继支付宝之后又一次“改变”互联网金融的历史性事件，其随存随取和高收益的模式深受用户欢迎。据报道，在短短不到一星期的时间内，与余额宝携手合作的天弘基金市场份额快速增长，增利宝客户突破100万人，在国内所有个人有效基金开户数中占比达到2.6%，平均每日净申购超过五751千万元。
余额宝发展增速非常之快，在不到一年的时间里，与余额宝合作的天弘基金就逆袭打败了长期独占鳌头的华夏基金，如此成就使得包括银行在内的整个金融行业都为之震惊。在此背景下，关于余额宝的课题很快吸引了专家学者研究，研究中不乏真知灼见，本文就在前人研究的基础上进一步阐述余额宝的发展历程与其对商业银行的影响及启示。