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国内外的学者很早就对小额贷款业务展开了研究，首先是小额贷款的作用，在经济落后的体系中,中小微企业和普通民众很难通过融资渠道来获得资金以促进发展。Elizabeth Littlefield（2003）认为缓解贫穷问题的关键措施是小额贷款。小额贷款可与帮助区域内大多数的贫困人群解决短期的资金问题，小企业和贫困人群可以利用小额贷款获得的资金来改变窘困局面。L ucarel（2005）认为小额贷款在目前经济发展战略占据很重要的地位，市场因素对经济发展存在一定的影响。有的学者甚至通过问卷调查的方式得出参加小额信贷与贫困存在的关系。所以说小额贷款对于中小企业的发展和农民收入的提高，乃至整个社会的发展都有着极为重要的促进作用。30962
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发展小额贷款业务的重要性是非常明显的，而在中小企业融资方面，对小额贷款发放的金融机构方面存在着不同意见。林毅夫等人认为，必须先健全法律体系来保证中小金融机构持续建立，以此来推动中小企业的发展。但黄智锋、欧阳令南（2002)认为,商业银行乐于对中小企业发放贷款，同时更容易了解中小企业相关信息 。这一观点就是强调商业银行的在融资方面具有金融机构没有的优势，以此来肯定商业银行发展小额贷款业务的环境需求和潜在优点。因此，必须促进商业银行小额贷款业务的发展来满足中小企业的资金需求，从而利于整个社会经济的发展。
而在如何开展农村地区小额贷款业务的方面，国内的学者研究的非常多；但是大多是研究影响农村小额贷款风险的因素。孟建华(2002)从贷款的内容和以及目的等方面,指出信用观念和员工素质对小额贷款的影响。张峭、徐磊(2008)从小额贷款的信用风险产生的角度,说明贷款人的道德风险以及农业生产风险是影响农村信用社小额贷款的因素。孙清、汪祖杰(2006)通过建立Logit模型分析农村小额贷款的风险,表明个人财产水平、是否欠债、受教育的程度、贷款用途是影响农村小额贷款信用风险的主要因素。只有解决这些问题，才能满足占我国人口绝大多数的农民的需求，促进农民的生活水平提升和农村地区的经济发展；并且通过农村贷款业务量的增加来促进商业银行小额贷款业务的发展及银行绩效的提升。论文网
对于商业银行来说，通过贷款业务来获取利差是其盈利的方式之一。杜兴涛(2011)认为小额贷款制度是支持农村经济发展的重要措施，从法律法规的角度来保障小额贷款的良性可持续发展。廖雯雯等(2010)认为商业银行利用自身优势,以中小企业、农民为客户群,提供小额贷款服务,谋求绩效的提升。目前，小额贷款业务的发展趋势和发展潜力都是毋庸置疑的。因为按照如今的经济发展状况，银行的传送业务增加的盈利必将有所减少。而如何增加盈利，促进商业银行自身的发展是每一家银行日常运营的重中之重。小额贷款市场广阔，许多中小微企业都需要资金来文持运营，农民也需要一定的启动资金来发展产业，并以此来促进整个农村经济的发展。而且目前小额贷款业务正处于起步阶段，未来的发展潜力是巨大的,所以小额贷款业务的发展将会促进商业银行发展。
参考文献
[1]ElizabethLittlefield,Jonathan.Morduch, Syed Hashemi.IsMicrofmancean Effective StrategytoReachtheMillenniumDevelopmentGoals[R],Washington,DC:FocusNotes,2003
[2] Lucarel.Small business lending problems.Journal of Finance .2005(02).
[3]林毅夫、李季军.中小金融机构发展与中小企业融资经济研究, 2007（1）:1-8.
[4]黄智锋,欧阳令南.我国中小企业债务融资研究.财经研究, 2002(3): 12-15.
[5]孟建华,中外小额贷款的比较分析[J].上海金融,2002,12:50-51.
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