国外关于存款保险的文献综述世界上已建立的存款保险制度有两种征收保费的方式：一种是单一费率制，另一种是基于银行不同的风险情况而采用的差别费率制。我们也很容易就能从单一固定费率这个条件上看出这一制度的缺点，一样费率的存款保险保费会导致不同风险的银行需交纳同样多的保费，由此会对风险较低的银行产生不公平影响。风险调整费率则是根据各个银行不同的风险状况，收取与它们的风险等级相对应的保费。风险调整费率的优势在于它可以更好地避免银行的道德风险和逆向选择问题，这也是是对银行的一种激励。然而，各国学者对这两种费率制度都有着自己不同的观点。支持单一费率的学者，比如Scllwartz(1987)认为，人们不能将银行破产的原因归咎到单一费率制度上，其主要的破产原因应该是整体经济的通货膨胀和由通货膨胀导致的不稳定利率，所以单一费率制度是可以实行的，且对银行的破产并无责任；Nagaragan和Sealey(1995)等人认为，单一费率制度引起的道德问题也是可以通过将单一费率制度和恰当的风险抑制措施相结合等措施来降低的；Sealey（1995）同时认为，风险调整费率是没有必要实施的，因为只要银行将单一费率的存款保险制度同推迟兑付政策和最低资本充足率要求相结合，就可以达到防止银行风险转移的目的。反对风险调整费率的学者， Goldberg，Harikulnar（1991）认为,风险调整费率制度由于银行与存款保险机构间的信息不对称性，导致这一制度不能很好地控制银行去从事有风险的业务活动，反而会迫使一些脆弱的银行因为增加的保费成本而选择更高风险的投资项目。32298
国内关于存款保险的文献综述
  随着我国市场经济体制的确立，金融市场的逐步开放，我国银行业所面临的竞争显得异常激烈，金融产品的创新和衍生金融工具的发展更使得银行所面临的风险越来越大。为了我国金融体系的稳定，更好地保护存款人利益，我国必须尽快量身设计一套完善的存款保险制度。一些学者对于在中国推行存款保险制度表示极大地赞同。张桥云（1997）认为，银行很容易因为经营的内在不稳定性、银行经营环境变化的不确定性以及同业竞争性陷入危机，甚至导致银行的破产倒闭，所以我国需要建立一种新的机制去保护整个银行业，从而达到保护存款人存款，防止挤兑以及降低银行的倒闭率等目的；何光辉（2006）利用模型说明了在存款保险制度下，银行选取有风险的项目所带来的收益远远高于其投入成本，所以存款保险制度极易引起道德风险。谢平等（2001)提出，存款保险制度的建立主要是想利用这一制度来防止银行挤兑从而增加银行体系的安全性。但是由于银行和存款保险机构间信息的不对称性，这一制度的建立也可能起到负面效应，反而增加了银行的营运风险，降低了银行体系的稳定。论文网
2 国外存款保险制度的现状及发展
  在1980年之前，据统计，世界上仅有6个国家采用了存款保险制度。但是现如今，世界上采用存款保险制度的国家已经越来越多，已达到120个之多。在这之中有24个国家已经采用了基于风险调整的费率制度，并且一些目前采用单一费率制度的国家也在积极准备向风险调整费率制度变革。下表介绍了主要国家的存款保险定价情况：
表2.1                            主要国家存款保险定价情况
国家（地区）    颁布日期（年）    保险限额（US或ECU）    保险限额比率（保险限额/人均GDP）    共同保险（是=Y，否=N）    永久基金（是=Y，否=N）    年度保费（被保险存款额的百分比）    保险融资来源（P=私人，O=官方，J=联合）    管理（P=私人，O=官方，J=联合） 存款保险文献综述及参考文献:http://www.751com.cn/wenxian/lunwen_28810.html