对于影响投资者做出出借决策因素的模型，国内很多学者都有研究，高瑞琼对拍拍贷数据带入的多元回归方程。通过多远回归线性方程研究借款的几种因素如金额、借款利率、借款期限、借入借出信用之间的关系，以及这些因素对借款的影响程度大小，出借人的决策结果由使用借款的完成度来显示。
而从投资学视角出发，雒春雨通过借款人的行为和信誉来研究借款人的借款成功率，这三个方面对贷款者信誉风险和投资者构成分析，和多方面信息来源的综合分析，建立起“定量贷款评估与投资决策模型”，来分析影响投资者的出借行为的因素[17]。
拍拍贷的数据中的被李明以决策和因变得关系分成了三大类别：一是借款信息，二是借款人信息，三是历史借款信息。借款调教表此次借款对借款人的吸引程度，这一关系由不变的借款基本信息和借款其他信息这两个因素组成；从借款人条件说明了贷款人对借款人个人特点的认可程度，而借款人的历史借款则表现出出借人对中介的认可度，李明建立 Probit 二元选择模型研究了显著影响投资人做出出借决策的影响因素。
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