（三）商业银行应对互联网金融的对策

中国建设银行广东省分行的王娟表示商业银行在面临冲击时应该着重把握其自身的优点，发挥潜力，同时注重与互联网金融公司合作，开发新的产品。商业银行经过了漫长时间的发展,仍然占有市场上较大比重的客户量，应该加强改善用户的体验，挽留住庞大的用户资源。商业银行的安全性相对更高，对于一些对于安全性要求较高的客户来说，更加具有吸引力。商业银行同时应该积极与第三方支付公司开展合作，开发新的金融产品，提高资源配置的效率，最大程度上满足用户的需求。

袁博等（2013）[7]指出商业银行还应出台互联网金融发展相关的一整套措施来应对这种冲击。改善用户的互联网信息安全体验，注意保护用户的隐私及信息安全。

对于互联网金融未来的发展趋势，谢平（2014）[8]认为有两种发展的模式，一种是银行模式，企业通过向银行贷款的方式来满足企业生产发展的资金要求；另一种是资本市场模式，资本市场是通过直接融资的方式来获取企业发展所必要的资金。而互联网金融采用的是第三种方式，既不是银行模式，也不是资本市场的模式，它是把资金的拥有者和资金的需要者这二者同时集结在互联网平台上，通过互联网平台直接进行交易，同时互联网平台也负责对二者的资信情况和风险情况进行评估，给出一个合理的交易建议。

本文的文献回顾大都建立在前人的调查研究基础之上，以余额宝为代表论述了互联网金融发展对于商业银行的影响，提出了人们对于余额宝的不同态度，同时引述了前人描述关于互联网金融冲击的影响，如：互联网金融影响商业银行的主要盈利业务以及在交易平台、交易成本和经营管理上对商业银行产生影响并且提到了观测影响的方法。商业银行应主动转变经营思路，开发新的金融产品，积极主动与第三方支付公司合作，与互联网金融相融合。应用银行业内人士的观点和专门研究互联网金融的专家学者的意见来指导商业银行的运营发展。文献回顾得出的结论是互联网金融在短期内会影响商业银行的利润，但从长期发展来看，会促进商业银行的改革发展，对于我国金融体制改革具有重要意义。但同时也应注意到，本文作者并未亲自调查研究互联网金融影响商业银行的具体表现和流程，所以文献回顾难免有信息错误和疏漏之处。在本文的论文中将根据中国的具体国情分析其影响并且根据我国银行业的发展阶段提出具体可行的对策，用来保障我国互联网金融和商业银行的可持续发展。

参考文献

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[2] 王军.互联网金融对商业银行的影响及对策研究[D]首都贸易经济大学.2014.

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[6] 钟洁.互联网金融对商业银行冲击及应对策略研究[J].江苏商论，2014，（7）：59-59.

[7] 袁博，李永刚，张逸龙.互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析[J].金融理论与实践，2013,(12):66-70.

[8] 谢平．迎接互联网金融模式的机遇和挑战[J]，21世纪经济报道，2012,(09)：6-6.

[9] 谢平,邹传伟．互联网金融模式研究[J]．金融研究，2012,(12):1-12．

[10] 张虎，梁鸿舜．第三方支付对商业银行的业务影响及应对分析[J]．深圳金融，2012,(1):8-13. [11] 叶芬芬.互联网金融的发展对我国商业银行的影响[D].河南大学.2014. 互联网金融对商业银行影响文献综述和参考文献(2):http://www.751com.cn/wenxian/lunwen_55481.html