从上面的例子看，我国网络金融是从90年代后半期开始发展的，并且随着经济的发展，传统金融的成本不断地在上升。发展网络金融不仅是顺应时代潮流的行为，更是金融业为了自身的利益而推展的。

（三）网络金融发展的主要模式

网络金融发展主要模式有以下四种：

1.支付平台型的网络金融模式 

网络支付，顾名思义是指交易者通过网络进行收付款的行为，包含了互联网支付，手机支付、固话支付等。除了网银和手机银行外，商业银行还推出了B2B、B2C支付平台等创新支付产品以及手机钱包等移动支付类产品。随着网络技术和金融业的发展，第三方支付逐渐占据国内的主要市场，并且相关企业在市场的占有率逐渐稳定，而其中占有率最高的无疑是以支付宝为代表的阿里巴巴。除了支付宝之外，苏宁、京东为代表的零售企业也加入了第三方支付市场。来!自~751论-文|网www.751com.cn

 2.融资平台型的网络金融模式 

融资平台型的网络金融模式主要有三种类型：一是众筹融资经营模式；二是借款人和投资人通过平台进行借贷交易的融资服务模式；第三是小额网络贷款模式。

三种模式各有异同，三种模式的相同点在于都是借助网络进行融资，而且在一定期限后要给予回报。而其中的众筹融资经营模式与后两种模式却有很大的不同，借款人和投资人通过平台进行借贷交易与小额网络贷款，中间都有拍拍贷之类的中介或是阿里之类的电商平台为“接线人”，在进行信用评估和资金实力调查之后便可进行融资。众筹融资经营模式，是指中小型企业向公众在网络上公开自己的创意，企图获得资金帮助的一种融资方式。不同于后两种商业融资模式，众筹融资模式不进行股权转让，项目发起人享有项目100%的自主权。而且，众筹属于预消费的一种，这种模式还有一个优点，那就是项目投资人见证了产品从设计到生产的全过程，获得一种全新的消费方式。

 3.理财平台型的网络金融模式 

在理财平台型的网络金融模式下，交易者可以在网上进行基金、债券、股票、期货、黄金等理财产品的销售。而理财平台型的网络金融模式分为个人金融服务和理财社区两种模式。第一种模式主要是指以个人网银为代表的金融服务，旨在帮助用户进行财务管理。第二种模式虽然还不像第一种普及，但也慢慢推广开来。理财社区型的网络金融模式，如农业银行的“互动e站”和招商银行的“i理财”，他们是以社交网络的方式为客户提供在线交流与互动平台，增加了交易者对平台和对相关交易信息的了解。

 4.服务平台型的网络金融模式 

在服务平台型的网络金融模式下，网络金融主要可以进行产品和价格搜索，通过比较，消费者可以获得令自己满意的理财产品。