2005年， WAP技术开始流行起来，WA P手机银行因此产生。WAP是当时手机互联网的主要方式，和现在的网络协议比较类似，用户可以通过手机的WAP来访问银行的主页，能够查询到银行的最新业务，也能够通过点击这些业务来实现查询，办理等功能。而且WAP无需下载客户端，只需要点击网站即可，而且，能够实现银行的多种业务，交互性较好，另外，WAP手机银行可以进行身份、密码的验证，所以安全性也比较高。当前已逐渐成为我国手机银行的业界技术主流，目前，市场上已有多家银行推出 WAP手机银行服务。[4]
另外，手机银行的技术实现方式的优缺点比较见图1.1。
图1.1 手机银行技术实现方法的优缺点
 
从图1.1可以看出，采用客户端方式的手机银行技术，具有更好的用户体验，人机交互的情况是非常良好，另外，最为重要的是其比较安全。所以，采用客户端的手机银行是一种非常好的选择。
1.3    发展趋势
（1） 新的移动通信技术对移动银行业务的影响加深
在目前的通信技术推陈出新的时代，以前的红外、蓝牙技术，又如最新的RFID和NFC近场通信技术的产生，都将使移动银行业务的发展改变方向。但是新的技术是一种风险，也是一种新的机遇。未来的移动业务的发展必定朝着安全、准确、效率的方向前进。目前，日韩两国使用了新的智能芯片技术，他们相信，智能芯片将会引起移动银行发展的变革。这里，新的移动通信技术的不断发展，也能让人类的生活更加智能，足不出户，却已知天下事。 
（2） 移动应用发展具有梯度
在地理位置上来看，日韩两国的移动银行发展水平最高，欧美其次，中国追赶，这是由于移动应用发展是梯度的。为什么日韩两国的发展水平最高呢？因为日韩两国在此方面的努力与研究是非常深入的，并且，国民也非常支持，并且也不断的尝试使用这种新的方式，通过不断的优化，日韩两国的相关技术就在世界最前沿了。欧美在这方面虽然有些落后，但是随着移动互联网的大力发展，而且用户的需求的呼声也越来越大，使得移动银行重新成为了银行业的发展重点，在中国，移动银行的发展随着全球的增长而增长，国内不少银行都开发了各自的银行客户端，未来，移动银行产业会更加蓬勃发展。
（3） 银行在移动银行业务中的位置越来越重要
移动银行实际上就是银行将自身的业务交予移动平台的一种方式，作为一种服务提供者，银行在之前的与客户面对面的时代就积累了大量的客户信息，因此，移动银行的发展，最为重要的就是银行希不希望将这些资料提供出来，并能够安全、保密的传输用户数据。在韩国，韩国的银行也对客户的信息是十分保密的，正是这种政策，让韩国的银行业发展具有正面效应，民众非常愿意使用手机银行银行，所以手机银行在韩国非常普及。
（4） 移动银行业务发展的环境越来越成熟
目前，移动互联网的发展非常迅速，大家接入网络的速度越来越快，手机上网已经是件家常便饭的事情，用户管理自己的银行账户因此也非常方便。而且，随着电子钱包，电子消费的普及，人们已经适应了用移动银行来管理自己的银行帐号，因为这是非常方便、快捷的。前几年时，用户还是对移动银行不放心，因为，安全性、用户隐私等方面都对此没有把握。目前，随着移动银行交易的法律与监管的不断完善，行业的服务标准的不断提高，风险的降低，都使得移动银行业务发展的环境越来越成熟。 手机银行国内外研究现状和发展趋势(2):http://www.751com.cn/yanjiu/lunwen_12627.html