国外相关研究文献James、Hadlock (2002)从中小企业融资难的角度出发，分析了银行等传统金融机构在借贷成本上通常会考量借款人的还款能力，而由于信息失衡的普遍存在使得银行不敢轻易给小企业贷款。 Steelman(2006)认为P2P网络借贷存在着信用风险，因为借贷双方未曾谋面只是单纯的基于一个网络平台，那么信息失衡必将导致信用风险的存在。Meyer和Heng(2007)将P2P信贷定义为在没有银行之类的传统金融机构参与的前提下，完全是基于纯线上的第三方信息服务中介来匹配借贷双方的借贷需求。

Pope、Syndor (2008)研究了贷款成功率高低的几大影响因素，通过实验最后确定了种族、收入、年龄、性别、体重、等几大因素对于贷款成功率的影响尤其突出。Fabian Gleisner和Sven C.Berger (2007)依据Prosper平台上已经实现的9000笔交易为研究对象，通过实证分析明显发现在有第三方信用中介介入的情况下借款人的违约率有了很大程度的减少。【 】Seth Freedman认为 P2P 借贷平台与传统借贷存在两个方面的不同：一是P2P借贷平台可以充分利用借款人社交网络对其信用状况及违约率进行提取预估，在某种程度上起到降低风险的作用。另一方面P2P借贷无法实现银行等传统金融机构那样对于借款人信息进行详细的调查。网络借贷相对其他融资渠道，在信用等级的提供上更为宽松，从而更有利于小企业的发展。Jorg Rocholl(2010)则从贷款违约风险如何承担、由谁承担的角度对网络借贷进行了研究。研究表明如果平台参与其中，并承担部分违约责任，则平台在项目的选择和风险的控制上会更谨慎，从而使平台的经营更安全可靠。47886

2国内相关研究

我国互联网金融的发展历史较短，是伴随着互联网的引入而诞生的新兴事物，P2P借贷平台的诞生也才七、八年光景，相关研究有：张晓霞通过公司规模，价值理念、交易模式、客户对象、抵押担保、借款额度、借款利率、借款期限、还款方式、风险控制、中介责任、综合费用等方面对国内外 P2P 在线借贷市场的发展进行了比较分析。张娜通过对P2P网络借贷模式的分析论文网，以及国内外学者对于 P2P 在线借贷领域热点问题的研究进行了深入总结。【 】吴晓光、曹一(2011)指出P2P平台应该并入金融机构的监管范围之内，制订监管的内容、原则、模式以及技术与安全指标，使其健康地发展。苗晓宇(2012)讨论了P2P借贷在经营过程中主要面临五种风险。艾金娣（2012）将中国的 P2P 借贷平台模式大体分为三种：分别是，以拍拍贷为代表的纯线上模式、以宜信为代表的线下与线上相结合的模式、以及以齐放网为代表的助学平台模式。

综合而言国内外目前对于P2P借贷平台的研究大体集中在以下4 个方面:

(1) P2P网络借贷中的借贷行为研究

(2) 社会资本在P2P借贷中的作用

(3) P2P借贷平台运营模式分析

(4) P2P借贷平台的监管问题。