20世纪90年代开始，互联网技术率先在美国开始民用化，互联网产业开始飞速发展，电子金融也开始涌现，并形成了一条比较成熟的互联网金融产业链，但是没有形成独立的金融业态。目前，美国的互联网金融模式可以分为：网络银行、货币市场基金、网络经纪商、P2P借贷、众筹、在线理财网站。

网络银行

美国的互联网金融起源于20世纪90年代，1994年4月，美国安全第一网络银行作为全世界第一家没有任何分支机构的纯网络银行在美国成立，是得到美国联邦银行管理机构批准，在因特网上提供银行金融服务的第一家银行，也是在因特网上提供大范围和多种银行服务的第一家银行。1998年10月，在成功经营了5年之后，美国安全第一网络银行正式成为拥有1860亿美元资产的加拿大皇家银行金融集团（Royal Bank Financial Group）旗下的全资子公司[11]。

货币市场基金

1998年著名电子商务公司Ebay成立了互联网支付子公司Paypal，并于1999年完成了电子支付与货币市场基金对接，从而开创了互联网货币基金的先河。用户只要注册成为Paypal的用户，那么账户里的钱就会自动转入到货币基金中,源^自#751^文~论`文{网[www.751com.cn，其模式就是我们现在的余额宝，余额宝的模式就是复制于它。但是2008年的金融危机之后，失去了流动性和保本两大优势，该产品最终于2011年退出市场。

网络经纪商

1971年，嘉信理财公司作为一个很小的传统证券经纪商而注册成立。90年代中期，互联网规模兴起，嘉信理财公司大胆地预见到， 互联网将会成为对中小零散客户进行大规模收编集成的重要平台，于是，在业界率先对互联网在线交易系统进行重投资。不仅推出网上经纪业务，还提供咨询服务，而且主要的客户是个人，注重顾客的个性化需求。目前已经成为美国个人金融服务市场的领导者了。

P2P借贷

2006成立的Lending Club是美国P2P网贷的典型代表，借款人将自己的融资信息上传到网贷平台，利用自己的信用融资，平台不提供任何担保，平台只是连接融资双方的一个媒介，并收取一定的手续费。

众筹

2009年成立的Kickstarter是众筹的典型代表。它主要是为公众的小型创业项目融资。

在线理财

2007年9月上线的Mint是在线个人理财的典型代表。用户通过Mint可以进行多个账户信息管理，包括信用卡、投资、银行、贷款交易及结余[11]。此外，它还能自动将各种收支信息归类，具有记账功能。最后，它还具有分析统计功能，帮助用户分析各项开支的比重，wei用户制定出更加省钱方案和理财计划提供依据。

这6种具有代表性的互联网金融模式已经基本覆盖了美国的互联网金融市场，模式一直很稳定。