国外研究现状国外商业银行个人理财业务起步较早，成长较迅速，因此关于商业银行个人理财业务的探索遍及很多方面。西方商业银行个人理财业务取得了飞速的发展，到如今已形成了一套较为完善的研究系统。68989

由G.维克托.霍尔曼和杰利.S.诺森布鲁门撰写的《个人理财计划》这本书中对银行理财产品方面进行了细致的描述，表明个人理财业务就是要根据客户自己的理财规划和需求为其制定适合的理财方针，这其中就是要将理财市场上各种各样的理财产品相互组合，从客户的利益出发，把合适的产品推荐给合适的客户。该书将个人或者家庭的所有财务事物，比如家庭财务保障、现金与债务管理、子女教育与养老投资规划、税务规划、遗嘱遗产规划等当作一个和谐一致的整体来看待，并不是独立的思量某一个因素，而是依据个人理财方向和需求全面的斟酌各类理财工具。

2.国内研究现状

我国商业银行个人理财业务起步相对落后，20世纪90年代中后期的进展仅仅是冰山一角，因此涉及个人理财业务方面的著作并不是很多。论文网

我国研究者在现阶段的探索过程中，把个人理财业务进行了分类，并解释了造成理财产品收益率变化的原因。例如在作者辛容编著的《我国商业银行人民币理财产品收益率影响因素分析》一书中，详细的说明了把我国人民币理财产品分为债券型、信托型、结构型及 QDII 型四大类，并且针对债券型理财产品做了回归分析，得出对收益率产生影响的因素有投资期限、本金保障、银行信用评级、客户和银行的提前终止权和银行类别。

在2013年，学者程丽研究认为，虽然我国商业银行近几年已经开始大力发展个人理财业务，但由于起步较晚，仍存在多方面的问题。第一点是理财产品比较单一，在产品的研究上出现逐渐趋同的现象;第二点是科技发展水平相对滞后，缺乏先进的技术支撑，人员结构匮乏；最后是理财产品销量较少，没有形成以客户为中心的管理理念。