RichardJ（2014）曾经在美国知名杂志《Applied Financial Economics》上发表过《The impact of financial reform son bank’s interest margins apanel data analysis》一文，其主要对当前美国金融形势进行宏观分析，然后在利率自由基础上进行的市场变革对美国银行带来的机遇以及挑战加以分析论述，并且站在风险防控视角下，对商业银行当前的整体发展形势加以分析，进而分析利率市场化对美国整体经济乃至全球经济的影响，以及商业银行面对这样的机遇以及挑战应该如何把握好接下来的发展方向。除此之外，还有著名学者Kevin Greenidge（2015）曾发表了《The impact of regulatory measure son commercial bank inter estrates》一文。其认为，格拉斯—斯蒂格尔法案的种植，意着美国金融的一个新时代的到来。在金融市场之中，利率可以自由上下浮动，这样使得许多商业银行濒临破产。利率市场化可以为现有的金融市场带来了新机遇。
3 利率市场化的一般理论问题
3.1利率市场化的含义
利率市场化是金融领域的专有名词，其主要将金融在货币融资中的利率用市场来决定。理论上讲，其包含利率管理、传导、结构与决定四个模块。从本质意义上而言，就是将利率的决策权还给各个商业银行等金融机构。利率是根据金融市场以及其自身情况来决定其是上涨还是下跌的。央行进行利率市场化就是为了设立一种全新的金融机制，用货币进行市场调节，并以市场为导向对利率作出决策。在这样的体制下，利率可以真实反映出市场内对于资金的需求与供应关系，而且其有利于将银行储备资金的灵活调节。国内商业银行如今在应对传统业务激烈竞争的同时，还要抵抗利率带来的市场冲击。但是，从另一方面来看，利率市场化也给我国商业银行带来了发展机遇。
3.2利率市场化的意义
在商业银行发展进程之中，利率市场化就好比一把“双刃剑”，给商业银行带来了机遇，促进了商业银行的业务创新与客户群体的拓展。同时，也带来了一定挑战，增加了商业银行的信贷风险，增加了其竞争压力。与国内大型银行相比，商业银行竞争力还比较弱，在应对风险时，其应对能力有限。利率市场化可以根据金融市场当中的资金供应与需求的关系及时作出调整，对资金流动进行调节，同时也为银行带来拓展业务宽度的契机。将利率交给市场决定，不但可以使得经济市场当中的利率需求更有弹性，将资金重新进行合理分配，而且可以从宏观大面上消除利率所引发的歧视。 利率市场化对商业银行经营的影响分析(3):http://www.751com.cn/jingji/lunwen_35182.html