存款是存在于人类社会中最原始的一种理财工具，在风险最低的情况下获取银行回馈的利息作为回报，其收益是变化性的，根据银行设定并发布的利率来变化。我国的银行基本不存在倒闭的情况，在银行存款的风险较低收益稳定，只不过因为通货膨胀等因素，目前我国银行的存款利率正处于一个较低的状态。

外币存款在本质上和本币存款是相近的，但是在流动性上就不如本币存款了，源`自·751.文/论:文'网,www.751com.cn汇率波动存在的较大风险使其收益率并没有保障，因此在存款期限的选择上要多加考虑。

保险对普通人来说也并不陌生，在生活中经常有保险业务员上门推销保险，保险即通过支付的手段将风险转移给第三方公司，是非常重要的生活理财工具，除了风险的转移功能外保险本身还有作为有价证券的功能，比如终生人寿保险，随着时间的增加保险本身的现金价值会越来越高。

基金通过汇聚众多中小投资者的资金来凑成数量可观的金额进行股票的投资，因此能非常好的分散个人投资股票的风险，尽管如此，基金的风险还是明显大于银行存款和债券，人都有出纰漏的时候，操作基金的专业人员也不例外，总体上来说，投资基金的收益率还是要比自己投资股票要高。

债券是一种债务合同，投资者将在固定时间内从借款人处得到利息与本金，我国发行的债券有国债、金融债券、企业债券等，个人消费者主要购买的还是国债，此类债券由国家发行，具有非常高的信用度和安全度，但其收益率同样是比较低的，由于免税等因素存在，所以收益率上投资国债比银行存款要高，这是一种安全性较高且变现能力强的投资工具。

股票即某企业的一种所有权凭证，股东从公司的运营利润中获得收益，在目前我国的股票投资者主要从买入股票和卖出股票的差价获取收益，股票投资的风险率与收益率都比较高，我国实行10%的涨幅和跌幅板制度，因此如果股票投资者够专业、够理性或者有足够的运气，每日投资收益达到10%是完全可能的，在有闲置资金的情况下建议进行股票投资。