2015年的问题平台主要是提现困难、跑路、经营不善倒闭等。一方面P2P借贷平台数量急剧上升，竞争力增大，经营越加困难。另一方面，国家的正式监管文件即将颁布，部分不合法的平台只能跑路。此外，2015年股票市场大幅震荡，加剧了平台出现问题的风险，一些P2P平台缺乏资金提现困难。由于P2P行业缺乏行业准入标准，所以业界从业人员混乱，诈骗、失联、跑路等问题也一直在业界热烈探讨。虽然P2P网贷增长十分迅速，但是同时也出现了许多不良平台，不时发生跑路事件。因此，本文拟针对P2P的风险来源并提出相应对策。

1.2目的和意义

P2P信贷行业在我国发展不足十年，至今无法准确评估其内在规律及各种风险，本文将从典型的违约平台案例进行分析探索出普遍试用规律，从而提出解决这些风险的对策，这不仅可以对我国传统的金融行业做出补充，而且可以促进了我国金融改革、发展和创新。本文拟通过对P2P借贷平台的发展现状和典型违约案例分析，使得监管者、借贷双方包括平台自身可以识别和理清风险来源，并针对风险提出相应的对策建议。以便做好P2P 风险防范和监管，促进行业健康发展，成为现有金融体系的有效部分。因此，本文的研究具有较强现实指导意义。

2 P2P行业发展现状

2.1 P2P在我国发展历程

自2007年我国第一家P2P借贷平台拍拍贷成立，P2P行业在我国已经有了将近十个年头，这段时间经历了创立、发展、调整等不同阶段，模式不断改变。近年来主要经历以下几个阶段:

    2.1.1创立期(2007-2011年)

20世纪七八十年代，穆罕默德·尤努斯教授在孟加拉国首先创立了P2P小额借贷模式，此后在国外迅速发展起来，源:自*751`%论,文'网·www.751com.cn/ 然后P2P这个概念被引进国内，刚开始这些企业一般都建立在北上广或沿海经济发达地区，如拍拍贷，宜信等。截至2011年底，月成交额大约5亿，投资人数约为1万人。P2P网贷起步期多数创业人员都是互联网行业出身，之前并非从事金融行业，因此早期模式主要是完全复制国外模式，以信用贷款为主[2]。P2P借贷平台一般以个人对个人小额借贷为主要产品，为借贷两端搭建互联网金融服务平台。借款用户可以上传自己的真实信息和良好的信用状况来吸引投资人；有闲置资金的用户可以选择有信用良好的借款人进行投资,以此获得利率回报。但是我国的信用体系并不健全，到2011年底我国的P2P行业出现了违约事件。不过那时几乎没有跑路平台。

    2.1.2发展期(2011-2012年)

自2011年起，P2P网络借贷平台开始产生变化，有些做过民间借贷的人开始创建 P2P网络借贷平台。与此同时，软件公司看到了这块商机与民间借贷公司合作。一下子国内P2P借贷平台从原来的数十家上升到上百家，2012年底累计成交金额突破十亿，投资人超过万人大关。这段时期开设平台的老板主要是具有丰富民间借贷经验的人，他们主要是做本地市场，实地考察借款人的信用情况或是抵押物资，具有较强可信度，还款风险不大。但是由于个别平台老板在缺乏管理、风控等的专业经验，部分平台还是会面临倒闭风险。

    2.1.3扩张与风险爆发并存期（2013-2014年）

2013年开始，“P2P”这个词频频登上央视新闻，此行业渐渐进入公众视野。同时2013年国家进行紧缩性货币政策，银行利率升高，银行对贷款人的信用和抵押审核更加严格，很多资信不良好的客户转而向P2P借贷平台，这段时期我国的P2P借贷平台增至五百家以上，到2013年底，月成交金额突破百亿大关，投资人超过十万人。这段时期P2P借贷平台呈现爆发式增长，其背后的风险也逐渐浮出水面[3]。仅2013年一年出现问题平台的案例超过七十起，文献综述比前几年加起来的总数还多。2013年九月起，全国陆续有P2P借贷平台经营出现问题，到十月份，问题集中爆发。众多经营得不好的P2P借贷平台发生提现困难情况。当大量投资看好这一行业，包括许多金融界和电商界大佬都跃跃欲试进入这个行业分一杯羹时，现实给这些急功近利的人泼了一大盆冷水。 P2P风险来源与对策研究(2):http://www.751com.cn/jingji/lunwen_68522.html