式会保证投资人资金安全性，纯中介电商模式不提供担保，而线上线下模式一般有担保公 司，当出现什么问题时，会有担保公司来垫付。

3.2.3 债权转让交易模式

债权转让交易模式是指资金的需要者和资金的供给者不直接达成投融资交易，而是由 P2P 网络借贷平台将资金贷给借款人，再将获得的债权进行重新整合、分类，把固定收益 的产品卖给投资人。这样资金需求者和最终的投资者之间始终存在着专业放贷人。这种交 易模式下借款人和投资人之间没有债权和债务的关系，在 P2P 网络借贷平台上双方也没有 直接签订债权债务合同。借款人和贷款人的关系是“多对多”有助于借款人分散放贷的风 险。但是由于这种模式 的可复制性强，发展较快，利用资金和期限的交错搭配，不断吸 引资金。一边发放贷款获取债权，一边进行拆分将金额和期限分开搭配。很容易使得资金 的放贷金额小于转让债权，构成非法集资。债权转让交易模式一般也会通过融资担保公司 或平台本身提供担保。来`自^751论*文-网www.751com.cn

3.3 宜人贷借贷平台的模式介绍

宜人贷是最早开始从国外引进先进的信用管理理念，在结合中国发展以及社会信用状 况的前提下，推出了个人对个人即（P2P）的信用借款服务平台。宜信作为平台的管理者 为投资人和贷款人进行信用管理服务。在宜信的 P2P 借贷平台上面，投资者可以将闲置的 资金出借给平台上的贷款人，并获得高于银行的稳定回报率。而且对于一些有借款需要的 中小企业以及个体经营者，也可以在通过宜信的信用审核后，快速凑集到资金。

宜人贷平台采用的是线上和线下相结合的信用模式，这种模式在目前的中国来说，是 一种非常理想的模式。小额交易在线上完成，当超过一定量的数额之后就转为线下，并一 定要求有抵押物。这样线上线下相结合的模式比单一的线上或者线下模式要保险的多。宜 人贷不仅仅是一个单一的借贷机构，它将自己的借贷平台与很多的商品或者服务的商家紧 密结合，为不同的消费者量身定做不同的信贷服务，下面就是宜人贷的运作模式