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摘要随着我国互联网技术的突飞猛进，P2P网贷近年来在国内呈现爆发式的增长。一方面是急需资金的中小企业和个人，另一方面是手里有闲钱却有没有合适理财渠道的投资人，P2P网贷的出现打破了时间空间的限制，有效的衔接了借款者和投资人。P2P网贷行业在野蛮发展的同时逐渐暴露出风险和弊端，引起社会舆论的关注和重视。平台跑路、倒闭事件频现，行业后来者越来越意识到网贷行业面临的挑战和风险，如何化解风险成为国内网贷行业面临的主要问题。本文旨在通过P2P网贷行业乱象，引出行业存在的风险，通过对风险的分析，指出信用风险才是网贷行业的核心风险，再以红岭创投、有利网和人人贷O2O的风险管理模式为例，论证O2O模式对控制行业信用风险的有效性，最后通过结论对国内P2P企业提出一些合理化的建议和对策，希望能为我国P2P网贷行业的良性发展提供一些帮助。51923
毕业论文关键词：P2P网贷；O2O模式；信用风险；本息担保
目录
1.绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究思路 1
2.P2P网贷行业发展现状分析 2
2.1我国P2P网贷的发展历程 2
2.2我国P2P网贷的风险管理模式 2
2.2.1纯线上模式 2
2.2.2纯线下模式 3
2.2.3线上加线下（O2O）模式 3
2.3我国P2P网贷行业乱象与原因分析 4
2.3.1国内网贷行业概况 4
2.3.2问题平台原因统计与分析 5
3.我国P2P网贷风险分析 6
3.1 IT技术风险 6
3.2声誉风险 7
3.3市场风险 7
3.4法律风险 8
3.5信用风险 8
3.6其他风险 8
4.O2O模式对信用风险控制的分析 9
4.1红岭创投和担保公司合作O2O的模式 9
4.2有利网线下小贷公司+线上大数据审核的O2O模式 12
4.3人人贷和友信的O2O模式 16
5.对我国P2P企业风险管理的建议 21
5.1O2O模式的重要性 21
5.2线上加大对大数据征信技术的投研 22
5.3线下选择与优质的担保机构合作 22
6.致谢 23
7. 参考文献 23
1.绪论
1.1研究背景
P2P 借贷是英文peer to peer lending 的缩写，指的是指个人通过互联网平台借款和贷款，贷款方在P2P 网站上发布资金需求，投资人则通过网站投标将资金出借给贷款方，在这个过程中资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，平台本身只发挥撮合成交作用，并不参与借贷，平台收入依靠管理费和其他一些费用。
P2P网贷最早出现在2005年3月，全球第一家P2P 网贷平台Zopa 在伦敦上线运营，由英国人理查德· 杜瓦、詹姆斯· 亚历山大、萨拉· 马修斯和大卫· 尼克尔森等4 位年轻人创立起来。他们的理念是结合尤努斯模式与互联网，降低交易成本，向世界推广普惠金融。随后P2P网贷开始向全世界发展和扩张。Lending Club是目前全球最大的P2P 网贷平台，该公司2007成立于美国，累计发放了总计超过50 亿美元的贷款，并与2014年12月成功在美国上市，上市当天市值已超50亿美元。