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（二）个人住房贷款的特点
1、低收入无法匹配高房价，使得还款具有长期性
近年来，房价节节升高，我国的房价收入比(“Housing Price-to-Income Ratio，是指住房价格与城市居民家庭年收入之比，可理解为普通家庭的购房费用需花费多少年的年收入来支付”[ ])也随之水涨船高，通常来说房价收入比合理的取值范围为4～6，而目前其比已是合理比值的十几倍。全款购房，无疑是普通居民家庭难以承受的。因此，商业银行提供的个人住房贷款期限短则1年，长则30年，还款期限长度自选，还款数额与收入相匹配，在一定程度上减少并缓和了普通家庭的负担。
2、要求贷款担保，信用风险较低
个人住房贷款往往贷款金额大、周期长，受诸多因素影响，所以申请人必须提供相应担保，包括有可抵押或质押的资产，或有可靠的法人、经济组织或自然人提供的保证担保。如果借款人一旦长时间无法按时支付贷款的本息，银行就可以用依法向法院提起诉讼，以拍卖等方式处理抵押物，所得款多退少补，或向保证人以共同承担连带责任的方式收取欠款。