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二、国内外利率市场化进程 - 5 -
（一）美国利率市场化进程及借鉴 - 5 -
1.美国利率市场化大体进程 - 5 -
2.美国利率市场化带给中国的借鉴 - 5 -
（二）我国逐渐开展利率市场化 - 6 -
1.利率市场化对我国的意义 - 6 -
2.我国利率市场化的发展过程 - 7 -
三、利率市场化影响商业银行的传导机制 - 10 -
（一）利率结构和存贷结构风险 - 11 -
（二）期限错配风险 - 11 -
（三）新形势的金融脱媒风险 - 11 -
四、利率市场化影响商业银行的实证分析 - 12 -
（一）狭义利率市场化过程建行绩效变化 - 12 -
（二）利率市场化对商业银行的绩效影响的简单分析 - 16 -
五、结论与对策 - 17 -
（一）结论 - 17 -
（二）对策 - 18 -
1.加强对利率市场化的管理，建立相应风险内控机制 - 18 -
2.提升金融产品自主议价能力 - 18 -
3.锐意创新，大力发展中间业务 - 19 -
参考文献 - 1 -
一、引言
（一）研究背景及意义
自改革开放后，中国经济已经从计划时代向以市场为主导作用的经济类型徐徐走来，大家都知道利率是可以用来表示资金的价格的，就现在的状况来看，我国大抵实现可流通商品价格市场化，所以利率在实现市场化的道路中必然会起到难以想象的作用。21世纪初，中国人民银行对利率市场化的改革日渐加大。2014年11月，中国人民银行（以下简称央行）下调存贷款利率分别为2.7％和5.6％，而存款利率浮动扩大至1.2倍的范围，奠定了利率市场化成功改革的基础。10月15日，商业银行贷款利率下降到今年的4.35％；一年期存款基准利率降至1.5％。仅仅在2015年央行就实行了5次降息，并继续扩大存款利率的浮动空间，这意着目前我国利率市场化已迈向实现存款利率的市场化的最后一步。
随着改革的推进，我国之前由政府全盘掌控利率的种种弊端也慢慢显现，相应存款保险制度亦已出台，商业银行随之推出大额定期存单业务。利率市场化改革如火如荼，央行多次根据市场调节银行存贷款利率，一方面，利率市场化给了商业银行更多的机会发展不同的业务，另一方面利率市场化如果波动过于频繁会使得包括建设银行在内的商业银行利率风险加大，净利差收益减小，挑战形势严峻。这样一来，提高管理水平，促进金融经济可持续、健康发展显得非常有必要。因此完全有必要研究利率市场化对商业银行的绩效影响，找到相应的规律和解决办法，促进商业银行和社会经济更加持续健康地发展。
（二）文献综述
（三）核心概念诠释
1.利率市场化
利率市场化，即指市场在决定利率上占据很大的自主权，它是依据市场价值规律形成一个动态的利率调整过程。利率市场化首先是从解除利率管制开始的，利率市场化的原因是现实中存在着政府的各种利率管制。单纯从利率管制历史来说的话，西方发达国家开展利率市场化改革大概在上世纪70年代，十多年以后，随着全球经济金融自由化的深化，部分发展中国家的利率市场化也随之跟进。