中信银行互联网金融存在问题及对策研究(2)

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2 中信银行互联网金融现状

互联网金融结合了互联网技术和金融业务，是传统金融机构、网络金融企业创新的新型金融业务模式的关键。在用户对电子商务熟悉并接受后，互联网金融在保障安全层面上、移动网络技术的基础上，为满足新需求，结合了传统金融行业与互联网信息技术的新兴领域而产生的新模式和新业务。

2.1 互联网金融的概述

互联网金融是依靠于大数据和云计算的基础上，在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，即由传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。

2.2 互联网金融产生的背景

互联网金融是由传统金融与移动信息技术相结合的新兴产业，它的出现既是因为金融个体对降低成本的追求，又依赖于当代先进科学技术的高速发展。所以互联网金融是需求型拉动与供给型推动这两种因素同时作用的产物。

1.需求型拉动因素。在传统的金融市场，每个参与者成本被消耗、融资费用等因素的拉动，它慢慢让金融主体熟悉并逐渐习惯，成为网络金融产生的内在动力。

2.供给型推动因素。互联网科学技术的发展及移动通讯的普遍使用，几个有利的条件，提供了互联网金融的发展和新的外部技术保障与支持，成为外在动力。

2.3 中信银行互联网金融概况

2013年是互联网金融迅速崛起、快速发展的一年，一些传统银行或在思考是否要转型或在进行多种模式和产品探索或思考该怎样应对网络金融挑战，而中信银行目标清晰，作为较多，因此先于其他传统银行享受了互联网金融的成果，确立了中信银行在线上互联网金融领域的强势存在［1］。

2.3.1 组织情况调整

银行业进军网络在当下成为一种趋势，于是中信银行于2012年10月，先于其他传统银行成立了网络银行部。并具有创造出一个线上中信银行的宏伟目标。在中信银行的规划中，网络银行部是独立的公共和私人的部门，它能单独开展存款、贷款、汇款业务，走具有其特色的网络银行产品创新道路。根据中信银行的业务定位，形成差异化竞争优势。如今，网络银行部把电子商务、网络贷款和移动支付等服务业务领域作为工作的重点。

2.3.2 两个策略方向

中信银行的管理层认为，现阶段的网络银行产品总体上有两种发展前景：一种是比如个人网银、公司网银、电子银行、移动银行等业务，即业务网络化;另一种是网络业务金融化，如网上贷款、线上理财、第三方支付等业务。因此对“金融网络化”和“网络金融化”的探索就是中信银行的互联网金融发展策略：

1、通过构建移动银行、金融商城、网上银行三大平台的途径，将传统金融业务搬上网络。文献综述

2、利用中信银行现下固有的竞争力，通过与相关机构的合作，实现资源共享，从而使自身具有更加强大的竞争力。

2.3.3 三大领域具体成果

1、支付领域：致力于移动支付。中信银行认为移动支付是一个全新的方面。因此，中信银行围绕相关移动支付等新型支付方式打造了“异度支付”。“异度”源于cyberspace（异度空间的中文翻译）。除了体现强大的信息技术，还传达了中信银行贴心的服务思想，为客户创造良好的消费体验，如扫描二维码就可以实现无卡支付功能，既安全又方便快捷。

2、投资领域：再造线上金融商城。中信银行管理层认为，在理财方面，互联网金融很有前景，但现在尚未出现固定的运营模式。在此方面信主要以金融商城的形式进行探索。如客户间可以自由互动、讨论以及享受网上投资顾问理财服务；提供订单管理功能等等。金融商城销售的理财产品都是中信银行自身产品，且仅支持中信银行卡的支付方式。