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    （五）规范中介渠道，完善监督管理制度    17
    751、结束语    17
    参考文献    18
    致    谢    18
    广东车险市场研究——基于车险费率市场化改革视角
    一、引言
    近年来，我国市场经济快速发展，人民消费水平和生活质量得到极大程度提高，汽车由当初奢侈品变为当前交通出行必需品，已走进了寻常百姓家。当下消费者购车刚性需求旺盛，汽车保有量呈快速增长趋势。据中国汽车工业协会相关数据统计，2015年新注册登记的汽车达2385万辆，保有量净增1781万辆，均为历史最高水平。汽车占机动车的比率迅速提高，近五年汽车占机动车比率从47.06%提高到61.82%，此外，私家车总量超过1.24亿辆，每百户家庭拥有31辆。机动车驾驶人数量超3.2亿人，驾龄1年以内的驾驶人达3613万。机动车及驾驶人数量快速增长，机动化出行方式经历从摩托车到汽车的转变，交通出行结构发生了根本性变化。，给人们生产生活带来便捷的同时，也带来不容忽视的安全隐患。
    为了适应经济社会发展和交通出行模式变化的需要，我国保险业开展车险费率市场化改革，加快商业车险发展，进一步保护投保人、被保险人合法权益，文护财产保险市场正常秩序，促进财产保险市场持续健康发展。在互联网金融逐步开放的大环境下，唯有发挥市场配置资源的决定性作用，开展全方位、多层次、差异化的市场竞争，改变结构单一传统、发展不全面的格局，才能促进保险行业的进一步跨越，充分发挥保险服务职能。
    广东省作为我国经济发展大省，人均汽车保有量位居全国前列。截止2014年末全省民用汽车保有量达到1328.44万辆，比上年末增长9.9%。在广东各大财险公司的业务份额结构中，车险占总业务比重高达70%以上，保费收入遥遥领先于其他险种，成为财险公司主要的业务支撑和盈利来源。基于车险费率市场化改革视角，探析广东车险市场发展的问题与对策是具有很强的现实意义和指导意义，为将来改革奠定理论基础和实践依据。
    二、广东车险市场发展机遇
    2015年6月1日，商业车险改革试点在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等751个地区全面落地。继首批试点地区后，从2016年1月1日起，改革试点增加广东、天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、四川、青海、宁夏、新疆等12个地区。商业车险费率改革从点到面，全面铺开。
    从首批试点地区数据来看， 2015年6-8月，751个试点地区商业车险保费收入合计为147.36亿元，同比增长5.9%，保费收入实现平稳增长；投保率合计为65.78%，同比提高3.69个百分点，投保率明显提升；2015年1-8月，751个试点地区车险综合成本率92.93%，较前5个月下降3.34个百分点，其中，综合费用率下降2.44个百分点，综合赔付率下降0.89个百分点，经营效益明显改善。
    广东地区作为第二批试点地区，此次改革对本地区车险市场而言，既是机遇，又是挑战。广东应抓住这一发展机遇，积极应对新挑战，实现自身的产业转型升级，从专注于粗放式产品组合营销，向发展精细型服务、关注客户服务体验的经营转变，提升市场持续发展能力。
    （一）广东商车费改实现平稳过渡
    车险市场发育与汽车保有量有着密切关系。汽车保有量增加，使车险产品需求随之增加，两者之间呈正相关。从近年来数据来看，由于汽车限购政策、汽车销售量持续低迷，广东车险市场增速有所回落，行业承保仅呈微利状态，由此看出车险销售对汽车市场的依存度仍然很高，主要靠新车销量驱动的增长方式仍未发生实质性转变。
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