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（1）研究意义“三农”问题是中国革命和建设的根本问题，是未来实现现代化需要完全解决的最大问题。中国现代化，实质上就是农业产业化、农村城市化和农民市民化。党的十八大以来，党中央指出要坚持走中国特色新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化道路，推动信息化和工业化深度融合、工业化和城镇化良性互动、城镇化和农业现代化相互协调，促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展。这一“重中之重”的战略思想，进一步深化了对农业基础地位的认识，把解决好农村农民问题作为全党工作的重中之重。因此，要正确落实党中央和国务院关于三农的精神，其中一项就是要解决处于金字塔底端的低收入人群的生活保障问题。十八大以来，人身保险不断地在经济补偿、资金融通、社会管理的职能上发挥作用，但是，由农民收入水平低、保险意识不够强烈等诸多因素，农村的保险覆盖率却依旧不理想。因此，为了使广大农民拥有基本的保险保障，2008年，保监会颁布了《农村小额人身保险试点方案》，标志着我国小额人身保险试点正式启动，开始了商业公司为农村居民人身风险提供有效保障的方式。农村小额人身保险是一种小额金融的重要组成部分，也是一种有效的金融扶贫手段，它只要是专门针对广大低收入农民的消费能力、特定风险设计的一种人身保险，是由政府组织推动、保险公司具体经办的一种惠民保险，是服务“三农”重要手段，也是建设和谐社会和社会主义新农村的重要举措。2008年，保监会启动了农村小额人身保险试点工作，经过6年多的发展，取得了一定的成果，小额人身保险提高了低收入者的保障水平，获得了社会各界的广泛关注和认可。2009年，农村小额保险试点扩展到19个省（区），2012年7月19日，保监会印发了《关于印发〈全面推广小额人身保险方案〉的通知》，在全国全面推广农村小额人身保险。但是，依旧存在着许多亟待解决的问题。因此，分析广东省农村小额人身保险的发展现状及问题研究对于广东省保险业的发展具有重要意义。45170
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（2）文献综述
关于农村小额人身保险产生的原因方面，粟榆等（2010）等认为最主要的因素包括：政府的倡导与支持论文网、农民对风险保障需求日益强烈、农民整体收入水平提高和国际社会的关注与推动。贺克玲（2011）认为农村小额人身保险是经济社会发展到一定阶段的产物，他的产生和发展是依据生命价值理论、金融创新理论、金字塔底层（The Bottom of the Pyramid，BOP）战略理论等经济学理论作为依据和支撑。李琼和郑爽（2011）立足于我国农村居民风险管理初始制度安排，制度小额人身保险制度产生的基础，分析了商业保险公司在农村小额人身保险制度变迁中的收益和成本，最后从政府行为选择角度探讨了小额人身保险的制度安排。
关于小额人身保险存在的问题方面，杨蕊（2014）通过国内外小额人身保险的对比，以张家口为例，从需求最为突出的小额意外伤害险、医疗保险这两种小额人身保险，来分析张家口农民群体的需求。再通过分析张家口小额人身保险的现状，发现张家口的小额人身保险在供给、保费收取制度、营销体系建设等存在着困境。侯丹（2012）以湖南省为例，通过大量的实地调研工作以及对比国内外的小额人身保险的特征以及发展状况，借用文献分析法以及调查法和方描述法等一系列的分析方法，认为湖南省小额人身保险发展存在的问题有农村农民收入水平低、农民的商业保险意识薄弱、覆盖农村市场的保险公司较少而且积极性不高、农村保险营销渠道和服务网络不够完善等。李静（2011）则通过国内外经验的借鉴与对比，以甘肃省为例，认为制约着甘肃省小额人身保险发展有以下原因：一方面，由于经营风险大，经营成本高等因素，因此，在承保过程中，保险公司在农村经营小额人身保险比在城镇开展居民人身保险存在这更高的风险，这导致了保险公司对于开展小额人身保险积极性不高。另一方面，由于农村居民对于保险认知不足、收入水平低下、对于传统风险处理方式选择偏好、保险公司信誉不高等因素，导致了甘肃省农村小额人身保险有效需求不足，制约了农村小额人身保险的发展。